При
информационной
поддержке

Что такое НПО и как получить три пенсии?

4 минуты
4,5
Опубликовано:
Женщина выбирает пенсионный план

Получать в старости три пенсии – по старости, накопительную и негосударственную – реально. Пенсию по старости вам будет платить государство, а ее размер зависит от того, сколько пенсионных коэффициентов вы заработали. Накопительная пенсия выплачивается либо Пенсионным фондом России (ПФР), либо негосударственным пенсионным фондом (НПФ) – в зависимости от того, кому вы доверили свои накопления в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС). А вот дополнительные выплаты к тем, что осуществляет государство и ваш страховщик по накопительной пенсии, может делать только негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Для этого с ним необходимо заключить договор на негосударственное пенсионное обеспечение (НПО). Такой договор вы заключаете либо по собственной инициативе, либо в рамках корпоративной программы. Упрощенно порядок такой: вы или ваш работодатель делаете отчисления на ваш именной счет в НПФ, а после выхода на пенсию вы получаете накопленное вместе со всеми заработанными процентами. Эти деньги еще называют пенсионными резервами. Разберемся, чем НПО отличается от ОПС.

Чем НПО отличается от ОПС

Пенсионная система в России, как и в большинстве стран мира, устроена по страховому принципу. Граждане являются застрахованными лицами, а их работодатели на протяжении трудовой деятельности платят за них страховые взносы в Пенсионный фонд России (ПФР). Таким образом, у работающего гражданина формируются 3 части пенсии в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС):

– фиксированная (она же базовая),

– страховая (зависит от количества пенсионных баллов, заработанных за период трудовой деятельности, и вместе с фиксированной частью составляет пенсию по старости),

– накопительная.

Выход человека на пенсию считается страховым случаем — он начинает получать выплаты. При этом пенсию по старости платит Пенсионный фонд России, а вот накопительную — либо ПФР, либо негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Подробнее — читайте статью «Что такое накопительная пенсия?»

Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО) формируется только у тех, кто заключил соответствующий договор с НПФ и делает отчисления «на старость» по собственной инициативе. Рассмотрим НПО подробнее.

Как вступить в НПО

Заключить договор на негосударственное пенсионное обеспечение можно в НПФ: большинство фондов работают как с пенсионными накоплениями (государственная система ОПС), так и с резервами (НПО). Важно убедиться, что фонд имеет лицензию Банка России: это можно сделать на сайте регулятора.

Заключив договор с НПФ, вы получаете индивидуальный пенсионный счет, а затем пополняете его по согласованной с фондом схеме. В зависимости от НПФ условия могут отличаться, но основных схем три:

– вы самостоятельно вносите средства,

– их вносит ваш работодатель,

– в программе НПО участвуете и вы, и работодатель.

В отличие от страховой и накопительной пенсии, отчисления на которую обязательны, дополнительная пенсия финансируется на добровольной основе. Важно, что возраст получения такой пенсии зависит от условий договора с НПФ.

Как выбрать подходящий пенсионный план

В случае с государственной пенсией все просто: работодатель ежемесячно делает отчисления в ПФР в размере 22% от зарплаты сотрудника. С дополнительной пенсией все обстоит иначе: можно выбрать подходящий план отчислений и последующих выплат, который называется пенсионной схемой. 

Негосударственные пенсионные фонды предлагают различные схемы. Поэтому, прежде чем остановиться на определенном НПФ, необходимо изучить все существующие варианты формирования НПО.

Пенсионные схемы предполагают выбор по следующим критериям:

1. Минимальный размер взноса.

Чаще всего НПФ просят отчислять не менее 12 тыс. рублей в год, то есть не менее тысячи в месяц.

2. Периодичность отчислений.

Многие НПФ ставят ограничение: не реже одного раза в год.

3. Периодичность пенсионных выплат.

Будущий пенсионер может выбрать удобный график – получать деньги раз в месяц, квартал, полугодие или год.

4. Продолжительность пенсионных выплат.

Этот критерий зависит от фонда. Чаще всего, стоит ограничение на минимальный срок выплат – не менее одного года.

Плюсы и минусы НПО

Формирование негосударственной пенсии при условии выбора надежного пенсионного фонда позволяет серьезно увеличить доход, который вы будете получать после завершения трудовой деятельности.

Например, если отчислять на НПО по 1500 рублей ежемесячно в течение двадцати лет при средней ежегодной доходности 8%, можно будет получать третью пенсию в размере 7400 рублей ежемесячно на протяжении десяти лет после выхода на пенсию.

Сделать самостоятельные расчеты можно на сайтах некоторых НПФ. Но есть и подводные камни, потому необходимо внимательно изучить все условия. Так, перевести резервы другому НПФ, если вы, например, недовольны результаты текущего фонда, на практике довольно непросто. Дело в том, что у большинства фондов в договорах прописаны высокие комиссии за такие действия. Досрочное расторжение договора НПО также, как правило, чревато штрафами. Помимо этого стоит помнить, что резервы пока не входят в систему государственного гарантирования. Если ваш фонд разорится, вы можете потерять свои сбережения.

Государственная управляющая компания ВЭБ.РФ, которая занимается управлением пенсионными накоплениями в том числе «молчунов» по договору с ПФР, с резервами не работает. Формировать пенсию по НПО можно лишь в негосударственных пенсионных фондах.

С НПО или без, очень важно заранее продумать, на что вы будете жить после завершения трудовой деятельности. Источниками дополнительного дохода в старости могут выступать накопления на вкладах, сдача недвижимости в аренду, инвестиции в ценные бумаги, накопительное страхование жизни и другие инструменты.

Источники дополнительного дохода в старости

Определите, сколько вам нужно денег для комфортной жизни на пенсии – и начните двигаться к этой цели уже сейчас. Ведь заняться обеспечением своей безбедной старости никогда не рано, и никто, кроме вас, по-настоящему эту задачу не решит.

Оценить статью:
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5
4,5

Комментарии (16)

Lana

26.09.2022

В Выписке ИЛС ПФР, пункт 2.5 пенсионный капитал из взносов за 2002-2014 - сумма 400000₽, а сумма взносов в п.3 - меньше - 315000 рублей - на сентябрь 2022, накопления уменьшились; как это возможно, если это гос. ПФ, ВЭБ.РФ

Ответить

Admin

26.09.2022

Lana, добрый день! Детали можно запросить у страховщика. Для информации. Расчетный пенсионный капитал никакого отношения к накоплениям не имеет. Этот показатель исключительно для расчётов пенсии по старости (для определения величины пенсионных коэффициентов).  Информация о накоплениях находится в соответствующей части выписки.

Ответить

Светлана

29.07.2022

Добрый день, я 10 лет участвовала в Гос.программе Софинансирования накопительной пенсии. В 2015 году перевела накопительную часть пенсии из Государственного ПФ в НПФ ***. На протяжении всего времени пополняла накопительный счет и думала, что пойду на пенсию, получу накопленные деньги, помогу детям, обеспечу себе безбедную старость! Но не тут то было !!! Вот мне исполнилось 55 лет, я пошла в НПФ ***, чтобы получить свои честно накопленные средства, но мне сказали, что не положено, так как вы слишком много накопили (560 тыс руб) и вам назначается ежемесячная пожизненная пенсия в размере 2416 рублей. Не верьте никому все фонды созданы, чтобы захапать наши деньги, но не возвращать их!!! Лучше получить и потратить сегодня, чем через 20-30 лет получать по копейкам.

Ответить

Admin

01.08.2022

Светлана, добрый день! Детали лучше уточнить у страховщика. Для информации. Будет ли выплата единовременной, зависит от размера накоплений и пенсии по старости. Как такового выбора в данном случае нет ни у страховщика, ни у гражданина. Однако, если Вы являетесь участников программы софинансирования, то также можете направить страховщику заявление на срочную выплату накоплений. Период выплаты в этом случае определяется застрахованным лицом (но составляет не менее 10 лет) Без Вашего заявления начать выплату накоплений страховщик не может. Если Вы уже получали выплаты, изменить их порядок не получится.

Ответить

Игорь

14.07.2022

Заключил договор софинансирования, срок окончился, 60 лет , но пенсия будет через четыре года, а вот при заключении договора речь шла о том что - это можно расторгнуть в любой момент...Люди *** говорят что ничего мне не должны так как пенсию я пока не получаю! Прямо фильм ужасов каких то,

Ответить

Admin

18.07.2022

Игорь, добрый день! Вопрос правильно задавать страховщику, с которым вы заключали договор. Если речь о государственной программе софинансирования накоплений, ее условия одинаковы для всех участников, безотносительно фонда. Если речь о пенсионном плане одного из НПФ, то условия определяет сам фонд, они будут зафиксированы в договоре. Если устные обещания и прописанные в договоре условия разошлись, юридическую силу будет иметь договор. Поэтому так важно внимательно изучить все детали договора со страховщиком, прежде чем подписывать документ. P.S. Можно направить жалобу на действия агента, оформившего договор и должным образом не информировавшим вас об условиях. Соответствующая форму должна быть на сайте страховщика, также можно обратиться на "горячую линию".

Ответить

Николай

18.04.2021

Какую часть накоплений могу получить до выхода на пенсию????

Ответить

Admin

19.04.2021

Николай, добрый день! Обязательным условием получения накопительной пенсии является достижение возраста 60 лет для мужчин. Получить часть накоплений ОПС до появления оснований для начисления пенсии нельзя.

Ответить

Дмитрий

09.03.2021

А можно ли иметь два(!) …договора НПО(негосударственного пенсионного обеспечения; не ОПС ) -в двух разных(!) НПФ?..делая взносы в оба…. Спасибо за Ответ…

Ответить

Admin

09.03.2021

Дмитрий, можно, если средства позволяют. Никаких ограничений по числу договоров НПО с разными фондами нет. Важно перед заключением таких договоров внимательно изучить все их условия: порядок взносов, регулярность, размер, возраст получения сформированных по НПО средств и т.п.

Ответить

Ирина С.

20.12.2019

Вот это новость действительно сделала мой день! Всегда думала, что сделать что то подобное было бы очень хорошо. Сейчас получаю хорошую зарплату, но это потому что работаю много и даже времени нет их тратить. А старость хочется себе обеспечить достойную. Если просто копить, они же обесценятся, а с дополнительной негосударственной пенсией- еще один вариант. Ну и все яйца в одну корзину складывать не хочется. !

Ответить

Павлова Наталья

23.11.2019

Сложный такой вопрос, конечно, вкладывать или не вкладывать в частную пенсию. Я пока не рискую. Но очень хорошо, что в последнее время появляются такие сайты, где- можно все почитать и понять что к чему. Я,например, начиталась и решила пока не переводить накопления. Над этим вопросом еще думаю, но спасибо за информацию.

Ответить

Константин

07.11.2019

Хорошо, что есть много вариантов для обеспечения себе достойной старости. Такие негосударственные пенсии дают возможность самому устанавливать сколько вкладывать в свою старость и выбирать, когда тебе деньги нужнее сейчас или потом. Правда, у нас на работе действует корпоративная система на такие вложения, но я не жалею. Я считаю, что это правильное решение.

Ответить

Камиль

13.10.2019

Здравствуйте. В настоящее время участвую в программе гос. софинансирования пенсии. Хотел бы сейчас накопления перевести из НПФ в ПФР (в ВЭБ). Есть ли такая возможность?

Ответить

Admin

10.12.2019

Добрый день! Решение о смене страховщика в системе ОПС- ваше право. Средства можно перевести в другой НПФ или вернуть в Пенсионный фонд России (ПФР). Как в первом, так и во втором случае нужно убедиться, что при переводе пенсионных накоплений вы не лишитесь инвестиционного дохода, ведь переводить накопления без потерь можно не чаще одного раза в пять лет. Подробно мы разбирали такие ситуации в этой статье

Ответить

Демидов Виктор

12.01.2019

Хорошо, что узнав такие сведения на этом сайте, не надо дополнительно искать плюсы и минусы такой пенсии. В статье сразу все написано. Вообще все очень подробно и при этом четко, легко разобраться. А разбираться в этом надо! Поэтому авторам большое спасибо, будем изучать

Ответить

Оставьте свой комментарий или задайте вопрос

Государственная управляющая компания ВЭБ.РФ
Автор: ВЭБ.РФ
Заполните указанные поля!
Ваш комментарий успешно отправлен