При
информационной
поддержке

Страховая пенсия: кто имеет право, как оформить

7 минуты
3,6
Опубликовано:
Свинья-копилка

Давайте признаем: большинство людей не очень-то интересуется пенсией. Если до преклонных лет еще далеко, это кажется делом будущим, которое всегда можно отложить на потом. При этом каждому хочется в старости иметь достаточно средств к существованию, чтобы меньше зависеть от превратностей судьбы. А вот добиться этого можно, если принять нужные меры уже сейчас, не дожидаясь наступления пенсионного возраста. Будущим пенсионерам как минимум полезно понять, как устроена пенсионная система, какие нюансы есть в современном законодательстве. Наиболее частые вопросы: что такое накопительная, страховая и социальная пенсия, в чем отличие между ними, как оформить документы. В этой статье мы подробно разберем все, что вам нужно об этом знать.

Три уровня пенсионной системы

Пенсионная система в России состоит из 3 уровней: обязательное пенсионное страхование, а также государственное и негосударственное пенсионное обеспечение. Рассмотрим их подробнее.

Система обязательного пенсионного страхования (ОПС). Ее составляющие части, в свою очередь – это страховая и накопительная пенсии. О них мы поговорим позднее.

Государственное обеспечение. Пенсии формируются за счет денег из федерального бюджета. Они выплачиваются военным, космонавтам, летчикам при выслуге лет или нанесении вреда их здоровью (инвалидности). Также ежемесячная компенсация этого вида может назначаться:

  • людям, пострадавшим в природных катастрофах, и их семьям;
  • социально незащищенным нетрудоспособным неработающим гражданам, которые не могут получать страховую пенсию по ряду причин.

Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО). Это негосударственная пенсия, которая складывается из:

  • самостоятельных взносов вкладчика,
  • взносов работодателя;
  • дохода, который был получен от инвестиций.

Кто начисляет пенсию в случае с НПО? Это делает негосударственный пенсионный фонд (НПФ), с которым будущий пенсионер добровольно заключил договор. Он же будет выплачивать негосударственную пенсию по достижении возраста, указанного в договоре НПО.

Подробнее читайте в статье «Что такое НПО и как получить три пенсии?» 

Виды денежных выплат в системе ОПС

Виды денежных выплат в системе ОПС

Дадим для начала простое определение термина «страховая пенсия». Под этими словами понимается денежная выплата, которая выступает компенсацией:

  • собственной зарплаты получателя, зарабатываемой им во время активной трудовой жизни;
  • дохода, которого лишилась семья из-за гибели лица, имеющего страховку.

Выплату страховой пенсии производит Пенсионный фонд России – ежемесячно, равными платежами и в течение всей жизни получателя. Ее размер ежегодно индексируется на государственном уровне. Страховая пенсия может быть нескольких видов: по старости, инвалидности и утере кормильца.

До 2002 года устройство пенсионной системы было таким, что размер будущей пенсии работника не зависел от его зарплаты: важен был только трудовой стаж. А с 2002 года пенсии разделили на страховую и накопительную. И в страховую часть работодатели стали отчислять взносы в размере 16% от зарплаты сотрудника. Эти деньги не поступают на личный пенсионный счет работника, а идут на выплату пенсий тем, кто свое уже отработал. Но в обмен на них работник получает так называемые пенсионные коэффициенты, также известные как пенсионные баллы. Чем больше зарплата и чем дольше трудовой стаж, тем больше коэффициентов (баллов) на счету. А при выходе на пенсию накопленные коэффициенты пересчитываются в рубли – так и получается размер страховой пенсии.

КСТАТИ Начиная с 2015 года работодатели отчисляют в страховую часть пенсии 22% от зарплаты работника. Это связано с так называемой «заморозкой пенсионных накоплений». На размер будущей страховой части пенсионных выплат работника это, впрочем, никак не влияет.

Но влияет на размер накопительной. Итак, второй вид пенсий в ОПС – накопительная пенсия. В отличие от страховой суммы эти деньги копятся на личном пенсионном счете и выплачиваются по достижении пенсионного возраста либо всей суммой единовременно, либо ежемесячно и по частям. Такие накопления есть не у всех россиян, а лишь у тех, кто:

  • 1967 года рождения или моложе;
  • получал официальный доход в любой период с 2002 по 2013 годы;
  • не обращался к работодателям с просьбой перевести все пенсионные взносы целиком в страховую часть.

Также пенсионные накопления могут быть у:

  • тех, кто родился до 1967 года и добровольно участвовал в программе государственного софинансирования пенсионных накоплений;
  • женщин 1957–1966 года рождения и мужчины 1953–1966 года рождения, которые с 2002 по 2004 год уплачивали страховые взносы на накопительную пенсию;
  • матерей, использовавших средства материнского (семейного) капитала для формирования накопительной пенсии.

В случае с накопительной пенсией сроки ее назначения не изменились – это по-прежнему 55 лет для женщин и 60 – для мужчин. Она также выплачивается ежемесячно, но выплаты может производить как ПФР, так и НПФ – это зависит от того, в какой организации формировались пенсионные накопления. Продолжительность выплаты накопительной пенсии тоже может быть различной:

  • пожизненная, как в случае со страховой частью,
  • срочная (например, в течение 10 лет после выхода на пенсию),
  • единовременная.

Подробнее читайте в статье «Что такое накопительная пенсия ?»

КСТАТИ Сейчас, пока действует «заморозка» пенсионных накоплений, их размер может прирастать только за счет дохода от вложения средств. И тут уже все зависит от того, насколько успешно конкретная частная или государственная управляющая компания будет инвестировать ваши накопления.

Когда назначается страховая пенсия

В связи с недавними изменениями в законодательстве многие люди задаются вопросом, как получить страховую пенсию и имеют ли они на это право. Расскажем, кто получает страховую пенсию сегодня и какие условия для этого нужно выполнить. Общие требования для денежной выплаты по старости (без учета льгот) такие.

Достижение возраста 60 лет для женщин и 65 – для мужчин. Эти значения были установлены в 2019 году в ходе пенсионной реформы. Сейчас они определяются по переходным положениям, обозначенным в приложении 6 к Закону № 400-ФЗ. Возрастные границы повышаются разными темпами для каждой категории людей и достигнут требуемого уровня в 2034 году. В общей сложности переходный период составляет 10 лет для мужчин и 16 лет для женщин. Для наглядности ниже представлена таблица, которая позволит вам понять, какими темпами будет идти повышение пенсионного возраста.

Мужчины

Год рождения

Год выхода на пенсию

Пенсионный возраст

1959

2020

61 год

1960

2022

62 года

1961

2024

63 года

1962

2026

64 года

1963

2028

65 лет

Женщины

Год рождения

Год выхода на пенсию

Пенсионный возраст

1964

 2020

56 лет

1965

2022

57 лет

1966

2024

58 лет

1967

2026

59 лет

1968

 2028

60 лет

1969

2030

61 год

1970

2032

62 года

1971

2034

63 года

Достаточный страховой стаж. Раньше он еще назывался трудовым стажем. Для получения страховой пенсии в 2019 году достаточно было иметь минимум 10 лет стажа. А вот выходящим на пенсию в 2024 году нужно будет отработать не менее 15 лет, чтобы рассчитывать на страховые выплаты.

Нужное количество пенсионных коэффициентов. Взносы, которые работодатель отчисляет в ПФР с зарплаты сотрудника, пересчитываются в коэффициенты. Минимально за 2019 год можно было получить 1,18 коэффициента – это соответствует ежемесячной зарплате 11 280 руб. в месяц (меньше она не может быть по закону). Если же ежемесячный доход в 2019 году составлял 95 833 руб. и выше, удастся получить 9,13 коэффициентов за год – и это максимум. В 2021 году можно будет получить максимум 10 коэффициентов, а в 2020-м – 9,57. Как и в случае со страховым стажем требования к количеству пенсионных коэффициентов растут с каждым годом. Так, в 2019 году для выхода на пенсию требовалось 16,2 коэффициентов. Ежегодно это число будет увеличиваться на 2,4, чтобы в 2025 году достичь окончательной величины – 30. Подробнее — в таблице ниже:

Год Минимальный страховой стаж Минимальная сумма индивидуальных пенсионных коэффициентов Максимальное значение годового индивидуального пенсионного коэффициента
при отказе от формирования накопительной пенсии при формировании накопительной пенсии

2019

10

16,2

9,13

9,13*

2020

11

18,6

9,57

9,57*

2021

12

21

10

6,25

2022

13

23,4

10

6,25

2023

14

25,8

10

6,25

2024

15

28,2

10

6,25

2025 и позднее

15

30

10

6,25

Для назначения страховой пенсии также необходимо получить полис пенсионного страхования установленного законом образца (СНИЛС).


ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ Досрочная страховая пенсия назначается, если человек «заработал» не менее 30 пенсионных коэффициентов (баллов) и входит в определенную категорию граждан. Подробно ознакомиться с ними можно в статье 30 ФЗ № 400 от 28.12.2013 г. «О страховых пенсиях».


Формула расчета пенсии по старости

Формула расчета пенсии по старости

Как исчисляется страховая пенсия по старости? Для получения конкретной суммы в рублях используется формула:

сумма пенсионных коэффициентов (баллов) х стоимость одного пенсионного коэффициента (балла) на момент установления пенсии + фиксированная выплата (базовое значение равно 5686,25 рублей).

Государство индексирует стоимость пенсионного коэффициента и размер фиксированной выплаты раз в год. С 1 января 2022 г. 1 пенсионный коэффициент равен 98,86 рублям. Каждый год его цена будет увеличиваться следующим образом:

Дата увеличения стоимости одного пенсионного коэффициента Размер (в рублях) Основание
01.01.2020 93,00 Федеральныйзаконот 03.10.2018 n 350-фз
01.01.2021 98,86
01.01.2022 104,69
01.01.2023 110,55
01.01.2024 116,63

Размер фиксированной выплаты страховой пенсии по старости в 2020 году составляет 6044,48 рублей .

При исчислении суммы учитываются коэффициенты за каждый год. Если обратиться за назначением пенсии по старости не сразу по достижении пенсионного возраста, а позже, то можно увеличить размер ежемесячных выплат. Почему так происходит? Дело в том, что за каждый год «просрочки» вам будут начислены премиальные коэффициенты. Например, фиксированная выплата через пять лет станет больше в среднем на 36 %. Также нужно отметить, что в пенсию могут входить и другие надбавки, в частности «северные коэффициенты» для людей, работавших на Крайнем Севере.

Воспользуйтесь пенсионным калькулятором на сайте ПФР, чтобы сделать точный расчет своих будущих страховых выплат.

Что влияет на размер будущей пенсии?

Как узнать размер пенсии по старости онлайн

Теперь граждане России в любой момент могут узнать размер будущих пенсий через личный кабинет на сайте ПФР.

Так, в разделе «Пенсии» необходимо выбрать сервис «Заказать справку (выписку) о назначенных пенсиях и социальных выплатах». Сведения поступят в режиме реального времени, а справка будет подписана усиленной квалифицированной электронной подписью.

В документе должны быть указаны ФИО пенсионера, его дата рождения, СНИЛС, а также наименование подразделения ПФР. У тех пенсионеров, кто работает после выхода на пенсию, будет рассчитано два вида выплат — сумма ежемесячных выплат после увольнения и выплаты в данный момент.

Индексация пенсий

Индексация пенсий

Индексация выплат традиционно происходит 1 февраля, что декларируется законом «О страховых пенсиях». Как уже было сказано, повышаются следующие величины:

  • стоимость пенсионного коэффициента;
  • размер фиксированной суммы.

Как правило, фиксированная сумма каждый год «подрастает» на уровне не ниже инфляции за прошлый год. Согласно законодательству, размер получаемых пенсионных должен быть не менее прожиточного минимума пенсионера в конкретном регионе. Если неработающий пенсионер получает пенсию ниже прожиточного минимума, то ему будет положена социальная помощь.


ВАЖНО Вопросы расчета, назначения и выплаты страховых пенсий находятся в ведении Пенсионного фонда России. Государственная управляющая компания ВЭБ.РФ, в свою очередь, по заключенному с ПФР договору доверительного управления занимается инвестированием пенсионных накоплений граждан в системе ОПС. Читайте подробнее о том, чем занимается ГУК ВЭБ.РФ, в статье .


Таким образом, условием получения высокой страховой пенсии является большой трудовой стаж и достойная белая зарплата. Теперь, когда вы знаете все о правилах начисления таких выплат, вам будет проще соблюсти условия их получения.

Оценить статью:
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5
3,6

Статьи по теме

Комментарии (26)

Сергей

06.05.2021

Назначена досрочно пенсия по старости п1 ч1 ст30 в марте 2021 года. До этого была пенсия по инвалидности. Почему страховая часть пенсии ( без учёта фиксированной части) стала меньше? Как рассчитывается и переводится пенсионный капитал у досрочников, стаж по списку1 составляет 5 лет, пенсию до срочную назначили в возрасте 55 лет.

Ответить

Admin

08.05.2021

Сергей, добрый день! С этим вопросом нужно обратиться в Пенсионный фонд России. Такие вопросы- исключительно в компетенции ПФР.

Ответить

Рамазан

05.05.2021

Скажите пожалуйста с 1 апреля Премьер-министр Михаил Мишустин постановил проиндексировать с 1 апреля социальные пенсии на 3,4 процента. И ещо Социальные пенсии получают граждане, у которых нет достаточного подтвержденного стажа для начисления страховой пенсии. Соответствий этого постановлении имеет ли я право на пенсию Если у меня всего 9? Входить ли на эту категорий такие как я? Которому Мишустин постановил

Ответить

Admin

08.05.2021

Рамазан, добрый день! С этим вопросом нужно обратиться в Пенсионный фонд России. Такие вопросы исключительно в компетенции ПФР.

Ответить

Билкис

02.05.2021

Здравствуйте! Я педагог, мне 43года, стаж работы 24 лет. Могу ли я выйти на пенсию?

Ответить

Admin

04.05.2021

Билкис, добрый день! С Вашим вопросом правильно обратиться в Пенсионный фонд России. Для информации. Для отдельных льготных категорий сохранена возможность более раннего выхода пенсию. Возможность выхода на пенсию для Вас(стаж, наличие индивидуального пенсионного коэффициента) лучше уточнить в ПФР.

Ответить

Наталия

09.04.2021

Моя мама умерла в марте 2021 года, ей было 82 года, она получала пенсию по старости других льгот у неё не было. В пенсионном фонде я получила деньги на погребение 6400, могу ли я ещё рассчитывать на какие либо выплаты на неё.

Ответить

Admin

12.04.2021

Наталия, добрый день! Соболезнуем. С этим вопросом правильно обратиться в Пенсионный фонд России. Для информации. Накопления в основном формировались у граждан 1967 года рождения и моложе.

Ответить

Анастасия Николаевна

02.04.2021

Мне 82 года,получила гр-во РФ 5.12.20г.Приоформлении пенсии в Краснодаре не могли найти в архивах стаж в Киргизии и Казахстане(не туда делали запрос), хотя мне на телефон скинули справку о стаже, но в Пенс фонде повторный запрос не сделали и назначили пенсию по старости. А если предъявить справки о стаже, пенсию пересмотрят? Теперь я проживаю в Мурманской обл,город Олегегорск.

Ответить

Admin

02.04.2021

Анастасия Николаевна, добрый день! С этим вопросом нужно обратиться в Пенсионный фонд России, этот вопрос- исключительно в его компетенции.

Ответить

Лариса

19.03.2021

Здравствуйте, у меня муж пенсионер, получает страховую пенсию, а также ежемесячную доплату к ней, как работник угольной промышленности. Для того, чтобы произвести расчет для получения накопительной части пенсии единовременной выплатой, какой размер пенсии нужно учитывать? общий суммарный обоих начислений или только страховой?

Ответить

Admin

25.03.2021

Лариса, добрый день! Ваш вопрос правильно адресовать страховщику супруга в системе ОПС. Для информации, по закону "О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений" от 30.11.2011 N 360-ФЗ единовременная выплата назначается..."лицам, размер накопительной пенсии которых в случае ее назначения составил бы 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (в том числе с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости и повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии). При расчете учитывается пенсия с учетом всех повышений.

Ответить

Надежда

25.02.2021

Здравствуйте!Мой брат 1960г.р-я,проживает в Карелии, пенсионер МВД. Имеет гражданский стаж 15 лет. В декабре 2020г. признан инвалидом 2 группы (ишемический инсульт).Имеет ли право на досрочную страховую часть пенсии и с какого времени? Заранее благодарю Вас.

Ответить

Admin

01.03.2021

Надежда, добрый день! Ваш вопрос необходимо адресовать в Пенсионный фонд России. Именно ПФР ведет персонифицированный учет в системе обязательного пенсионного страхования. Информацию о наличие накоплений нужно запрашивать в ПФР, там же уточнят возможность и условиях получения накопительной пенсии. Для информации, накопления в основном формировались у граждан 1967 года рождения и моложе.

Ответить

Марина

01.02.2021

Здравствуйте! 1962 года рождения, на пенсии с 2017 ( 3 года и 6 месяцев) пенсию получаю по старости. Узнала, что могу получить страховку. (может я не првильно сформулировала вопрос) Слышала, что люди вышедшие на пенсию до 1967 года рождения им выплачивают в ПФ страховку, обьясните пожалуйста, что за страховку и какаю единовременную выплату получают? (мой общий стаж 25лет.6 месяцев) Спасибо)

Ответить

Admin

01.02.2021

Марина, здравствуйте. Вероятно, Вы слышали о единовременной выплате пенсионных накоплений. Пенсионные накопления в системе обязательного пенсионного страхования могут быть у граждан 1967 года рождения и моложе. Вы можете уточнить, имеются ли у Вас пенсионные накопления, в ПФР: в этой статье мы подробно пишем о том, как это сделать.

Ответить

Марина

01.02.2021

Я обращалась, но ничего толком не говорят, сказали, что что-то замараженно до 2023 года. Я и подумала, возможно мною вопрос был не правильно поставлен. Пенсию я получаю, да и те люди которые что мне сообщили о единавременных выплатах они также получают пенсию, но выплаты эти люди получили, почему мне сообщили а какой-то заморозке до 2023 года .

Александр

27.01.2021

Здравствуйте,я 1960г.р,с 12.2014г я пенсионер по горячему стажу,с 12.2020г я не работаю, когда назначат пенсию по старости и какие изменения надо ждать.Спасибо.

Ответить

Admin

27.01.2021

Александр, здравствуйте! По вопросу назначения пенсии по старости необходимо обращаться в Пенсионный фонд России.

Ответить

Марина

22.01.2021

У меня умер брат, гражданин Казахстана, он с января 2014 года работал в России официально, имеет свидетельство обязательного пенсионного страхования. Могут ли наследоваться его накопления гражданином казахстана

Ответить

Admin

26.01.2021

Марина, здравствуйте! Соболезнуем Вашей утрате. Ваш вопрос лучше уточнить в Пенсионном фонде России. Для информации: с 2014 года взносы на формирование накопительной пенсии в России были «заморожены», то есть направляются не на счета граждан, а на финансирование выплат действующим пенсионерам. Подробно об этом мы пишем тут.

Ответить

Лариса

15.01.2021

Здравствуйте, на пенсии я проработала до 10 ноября 2020 года. Я директор ООО, предприятие еще не закрылось,но денежных поступлений уже не будет. Договора все закончились. Все годы (8 лет) , работая на пенсии я платила в пенсионный фонд налоги. Скажите пожалуйста, когда я имею право подать на компенсацию пенсии. Спасибо

Ответить

Admin

18.01.2021

Лариса, здравствуйте! Уточните, пожалуйста, Ваш вопрос: о какой компенсации идёт речь?

Ответить

436547457

05.01.2021

СЕГОДНЯ ПОЧТИ КАЖДЫЙ ДЕНЬ И КАЖДЫЙ ГОД ТАМ ЧТО-ТО МЕНЯЮТ ИСПРАВЛЯЮТ В ЭТОМ ПФР,ПЛАТИТЬ НЕ ХОТЯТ ЛЮБЫМИ ПУТЯМИ, КЭШБЭКИ НА ПЕНСИИ ВЫДУМЫВАЮТ. ЗАЧЕМ ЭТИ СТАТЬИ ПИСАТЬ КАЖДЫЙ ДЕНЬ НА ВСЕХ САЙТАХ ОДИНАКОВЫЕ В ТАКИХ МЕЛКИХ ПОДРОБНОСТЯХ С ЭТИМИ ТЕРМИНАМИ КАК БУДТО НЕРУСЬ ИХ ПРИДУМЫВАЕТ ДЛЯ ТОГО ЧТОБЫ НАМ ИСКАТЬ ПЕРЕВОДЫ НА НИХ ПО-РУССКИ? ВАМ ЗАНЯТЬСЯ НЕЧЕМ "ПИСАТЕЛЬ"? ТАК ВЫ ЛУЧШЕ СПЕРВА ЗАЙМИТЕСЬ ПЕРЕВОДОМ СВОИХ ТЕРМИНОВ НА ПОНЯТНЫЙ ПРОСТОМУ ЧЕЛОВЕКУ ТЕМ БОЛЕЕ ПЕНСИОНЕРУ РУССКИЙ ЯЗЫК, А ПОТОМ ПУБЛИКУЙТЕ СВОИ СТИХОТВОРЕНИЯ. АМЕРИКАНЦАМ НА ИХ САЙТЫ ВЫЛОЖИ ЭТО, ТАК ЕЩЕ ВЕСЕЛЕЕ ТЕБЕ БУДЕТ.

Ответить

Admin

10.01.2021

Здравствуйте! Пожалуйста, сообщите, какие именно термины в статье остались непонятны - постараемся подробно объяснить.

Ответить

Оставьте свой комментарий или задайте вопрос

Государственная управляющая компания ВЭБ.РФ
Автор: ВЭБ.РФ
Заполните указанные поля!
Ваш комментарий успешно отправлен