Что делать, если у НПФ отозвали лицензию?

Случилась неприятность: у негосударственного пенсионного фонда, под управлением которого находились ваши пенсионные накопления, отозвали лицензию. Что в этом случае делать? Главное – не паниковать. Средства пенсионных накоплений гарантированы государством. Разберемся, чем грозит закрытие фонда и что следует предпринять.

Из-за чего у НПФ могут отозвать лицензию?

Невозможно предугадать, как будет работать НПФ, заработает ли он высокий доход для своих клиентов. Еще сложнее спрогнозировать возможный отзыв лицензии у фонда. Это крайняя мера, и последние громкие истории с прекращением деятельности НПФ отгремели в 2015-2016 годах. Тогда лицензии были отозваны у крупных пенсионных групп в 5-7 фондов каждая, клиентами которых были сотни тысяч граждан. Основными причинами стали размещение средств в недостаточно надежных банках, нехватка капитала и отказ исполнять требования клиентов о переводе накоплений другим страховщикам.

Всего в 2015-2016 годах лицензии были отозваны у 28 негосударственных пенсионных фондов. Оставшиеся на рынке НПФ прошли тщательную проверку Банка России и вошли в систему гарантирования пенсионных накоплений. Теперь лицензии если и отзываются, то по инициативе самих НПФ: небольшим фондам зачастую трудно выполнять жесткие требования регулятора к величине капитала и т. п.

Куда переводят накопления после отзыва лицензии?

Как бы то ни было, важно понимать, что отзыв лицензии не так страшен для клиентов НПФ. С момента прекращения работы фонда все накопления, которыми он управлял, переходят в ПФР. Клиенты НПФ рискуют только инвестиционным доходом – это те деньги, который фонд заработал для своего клиента за счет инвестирования. К примеру, если отзыв лицензии произошел в середине вашего «пятилетнего срока» (периода, когда по закону нельзя переводить средства из фонда в фонд без потерь), инвестиционный доход «сгорает». В этом случае в Пенсионный фонд России поступят лишь накопления, сформированные на дату последнего «фиксинга» – то есть зачисления инвестиционного дохода за истекшие 5 лет на счет клиента.

Вероятность, что инвестиционный доход удастся вернуть, к сожалению, небольшая. Если вырученных от ликвидации фонда средств хватит на возмещение потерь, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернет и инвестиционный доход.

Как узнать об отзыве лицензии?

Узнать об отзыве у вашего фонда лицензии можно из разных источников: например, эта информация появится на сайте Банка России, Пенсионного фонда России и АСВ. Можно пойти от обратного: проверить, числится ли ваш НПФ в реестре действующих лицензий на сайте ЦБ.

Если вы не уверены, где именно хранятся ваши пенсионные накопления, прочтите статью «Как узнать размер своей накопительной пенсии и страховщика?».

Также следует помнить: если представители каких-либо организаций или частные лица предлагают вам вернуть накопления и резервы из НПФ с отозванной лицензией – перед вами мошенники. Никаких дополнительных заявлений от гражданина, НПФ которого лишился лицензии, не требуется. Начиная с даты отзыва лицензии у вашего негосударственного пенсионного фонда, вашим новым страховщиком в системе обязательного пенсионного страхования станет ПФР.

Отзыв лицензии — это крайняя мера и, скорее всего, с этой ситуацией вы не столкнетесь. В любом случае важно помнить, что средства ваших пенсионных накоплений гарантированы государством и никаких лишних движений предпринимать не стоит. Пенсионные накопления – это деньги, которые вы будете получать в будущем. Потому важно следить за состоянием своего счета и знать год последнего фиксинга (зачисления инвестиционного дохода на личный счет гражданина). И, конечно, рекомендуем хранить в печатном или электронном виде копии документов, которые в случае чего помогут вам доказать, что вы являлись клиентом НПФ и имеете право на свои деньги.

А еще можно перевести свои накопления из НПФ обратно в ПФР: в этом случае страховщиком будет сам Пенсионный фонд России, а за управление накоплениями будет отвечать государственная управляющая компания (ГУК) ВЭБ.РФ либо одна из частных управляющих компаний, отобранных Пенсионным фондом России по конкурсу. Важно, что ни ПФР, ни ГУК ВЭБ.РФ лицензированию не подлежат и, соответственно, лишиться лицензии не могут.

Подробнее – читайте статью «Как вернуть накопления из НПФ обратно в ПФР?».