При
информационной
поддержке

Что делать, если у НПФ отозвали лицензию?

3 минуты
5,0
Опубликовано:
Женщина не знает что делать

Случилась неприятность: у негосударственного пенсионного фонда, под управлением которого находились ваши пенсионные накопления, отозвали лицензию. Что в этом случае делать? Главное – не паниковать. Средства пенсионных накоплений гарантированы государством. Разберемся, чем грозит закрытие фонда и что следует предпринять.

Из-за чего у НПФ могут отозвать лицензию?

Невозможно предугадать, как будет работать НПФ, заработает ли он высокий доход для своих клиентов. Еще сложнее спрогнозировать возможный отзыв лицензии у фонда. Это крайняя мера, и последние громкие истории с прекращением деятельности НПФ отгремели в 2015-2016 годах. Тогда лицензии были отозваны у крупных пенсионных групп в 5-7 фондов каждая, клиентами которых были сотни тысяч клиентов. Основными причинами стали размещение средств в недостаточно надежных банках, нехватка капитала и отказ исполнять требования клиентов о переводе накоплений другим страховщикам.

Всего в 2015-2016 годах лицензии были отозваны у 28 негосударственных пенсионных фондов. Оставшиеся на рынке НПФ прошли тщательную проверку Банка России и вошли в систему гарантирования пенсионных накоплений. Теперь лицензии если и отзываются, то по инициативе самих НПФ: небольшим фондам зачастую трудно выполнять жесткие требования регулятора к величине капитала и т. п.

Куда переводят накопления после отзыва лицензии?

Как бы то ни было, важно понимать, что отзыв лицензии не так страшен для клиентов НПФ. С момента прекращения работы фонда все накопления, которыми он управлял, переходят в ПФР. Клиенты НПФ рискуют только инвестиционным доходом – это те деньги, который фонд заработал для своего клиента за счет инвестирования. К примеру, если отзыв лицензии произошел в середине вашего «пятилетнего срока» (периода, когда по закону нельзя переводить средства из фонда в фонд без потерь), инвестиционный доход «сгорает». В этом случае в Пенсионный фонд России поступят лишь накопления, сформированные на дату последнего «фиксинга» – то есть зачисления инвестиционного дохода за истекшие 5 лет на счет клиента.

Вероятность, что инвестиционный доход удастся вернуть, к сожалению, небольшая. Если вырученных от ликвидации фонда средств хватит на возмещение потерь, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернет и инвестиционный доход.

Как узнать об отзыве лицензии?

Узнать об отзыве у вашего фонда лицензии можно из разных источников: например, эта информация появится на сайте Банка России, Пенсионного фонда России и АСВ. Можно пойти от обратного: проверить, числится ли ваш НПФ в реестре действующих лицензий на сайте ЦБ.

Если вы не уверены, где именно хранятся ваши пенсионные накопления, прочтите статью «Как узнать размер своей накопительной пенсии и страховщика?».

Также следует помнить: если представители каких-либо организаций или частные лица предлагают вам вернуть накопления и резервы из НПФ с отозванной лицензией – перед вами мошенники. Никаких дополнительных заявлений от гражданина, НПФ которого лишился лицензии, не требуется. Начиная с даты отзыва лицензии у вашего негосударственного пенсионного фонда, вашим новым страховщиком в системе обязательного пенсионного страхования станет ПФР.

Отзыв лицензии — это крайняя мера и, скорее всего, с этой ситуацией вы не столкнетесь. В любом случае важно помнить, что средства ваших пенсионных накоплений гарантированы государством и никаких лишних движений предпринимать не стоит. Пенсионные накопления – это деньги, которые вы будете получать в будущем. Потому важно следить за состоянием своего счета и знать год последнего фиксинга (зачисления инвестиционного дохода на личный счет гражданина). И, конечно, рекомендуем хранить в печатном или электронном виде копии документов, которые в случае чего помогут вам доказать, что вы являлись клиентом НПФ и имеете право на свои деньги.

А еще можно перевести свои накопления из НПФ обратно в ПФР: в этом случае страховщиком будет сам Пенсионный фонд России, а за управление накоплениями будет отвечать государственная управляющая компания (ГУК) ВЭБ.РФ либо одна из частных управляющих компаний, отобранных Пенсионным фондом России по конкурсу. Важно, что ни ПФР, ни ГУК ВЭБ.РФ лицензированию не подлежат и, соответственно, лишиться лицензии не могут.

Подробнее – читайте статью «Как вернуть накопления из НПФ обратно в ПФР?».

Оценить статью:
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5
5,0

Статьи по теме

Комментарии (8)

Сергей

21.03.2021

Здравствуйте! Вы пишите в 7 ответе в соответствующем разделе вопросы/ответы: «..А вот инвестиционный доход, который был заработан НПФ для своего вкладчика, не гарантирован: он причисляется к индивидуальному счету гражданина раз в пять лет, и если до момента отзыва лицензии пятилетний срок не истек, этих денег можно лишиться». На сайте АСВ не нашёл подтверждения данной информации. Фиксация дохода гарантируется при переходе в другой НПФ. При банкротстве, отзыве лицензии остается только номинал взносов и направленные средства МСК (без дохода от инвестирования). Так ли это, какой статьей ФЗ 111 это регламентировано/опровергается? В этом случае получается, что гарантии возврата инвестиционного дохода (за всё время инвестирования) становятся зыбкими. Подскажите, пожалуйста, по данному вопросу.

Ответить

Admin

23.03.2021

"Сергей, добрый день! Особенностью системы гарантирования пенсионных накоплений является принцип двухуровневой защиты прав застрахованных лиц: I-й уровень – обеспечение страховщиком (НПФ или ПФР) исполнения своих обязательств перед гражданами за счет резерва по обязательному пенсионному страхованию (РОПС); II-й уровень – гарантии АСВ, осуществляемые за счет средств фонда гарантирования пенсионных накоплений.  Обязательства страховщика — это сумма, состоящая из взносов граждан и заработанного инвестиционного дохода, фиксируемого на счете гражданина один раз в пять лет. Гарантии АСВ покрывают только сумму взносов (т.е. сумму накоплений без инвестиционного дохода). Инвестиционный доход может быть не получен гражданином в следующих случаях: - гражданин досрочно перешел к другому страховщику, не дождавшись фиксации дохода (1 раз в 5 лет) - страховщик заработал по итогам 5 лет отрицательный инвестиционный доход (в этом случае страховщик за счет РОПС должен обеспечить гражданину сумму накоплений в объеме не менее предыдущего зафиксированного размера) - неприятности с фондом и последующая процедура банкротства. В случае отсутствия у фонда средств и имущества для исполнения обязательств накопления гражданам возмещает АСВ, но только в рамках суммы взносов. Вместе с тем принятые Правительством, Банком России и Пенсионным фондом России в последние годы меры минимизировали риски неполучения инвестиционного дохода гражданами. Данная цель достигнута благодаря в том числе следующим мерам: - акционирование НПФ и повышение прозрачности системы - расчистка балансов НПФ и внедрение регулярного стресс-тестирования - установление двухуровневой системы гарантирования накоплений (РОПС + АСВ) - ряд мер по кардинальному снижению числа неправомерных переходов граждан между страховщиками (запрет агентов, ограничение способов подачи заявлений, обязательное информирование граждан о теряемом доходе и т.д.)

Ответить

Ольга Д.

05.04.2020

Нашла эту статью в интернете, теперь хочу показать ее маме. Она у меня женщина крайне осторожная и дел с банками предпочитает не иметь. Такое же отношение у нее и к накопительной пенсии, боится, что все пропадет и не докажешь ничего. Надеюсь, эта информация ее успокоит и она пересмотрит свои убеждения.

Ответить

Василий

31.03.2020

Ну надо же. Я до сих пор думал, что отзыв лицензии у НПФ это автоматическая потеря денег. А выходит, что не так уж все страшно и моя пенсия в любом случае останется при мне. Насчет копий документов тоже полезный совет. Я кстати обычно храню любую документацию на всякий случай. Мало ли

Ответить

Алексей

11.06.2020

большинство НПФ реорганизацию делают каждый год при этом процент по накоплению сгорает так как не успевает фиксироваться в рамках 5 лет

Ответить

Алла Ж.

25.03.2020

Про пенсионные накопления наслышана поверхностно, поэтому в этой статье для меня была полезна прежде всего информация по вопросу сохранности накопительной части пенсии. Хорошо, что у нас люди застрахованы от потери накопленных денег. То что проценты от инвестирования не получишь, не так печально, как потерять свои кровные.

Ответить

Маргарита С.

18.03.2020

Случайно наткнулась на эту статью, пока изучала информацию по пенсионной системе. Раньше настороженно относилась к взносам в накопительную часть, не хотелось потерять свои деньги. А оказалось все достаточно надежно. Государство гарантирует сохранность денег, что не может не радовать и не успокаивать. Хочу теперь подробнее разобраться в страховой части пенсии.

Ответить

Христофоров Павел

10.01.2020

С такой ситуацией не сталкивался, но очень успокаивает тот факт, что деньги не могут сгореть, а переводятся в другой фонд. Жалко, конечно, инвестиционных накоплений, но чтобы их не потерять надо выбирать хороший фонд и не пускать дело на самотек. С этим сайтом стало удобнее контролировать ситуацию, спасибо!

Ответить

Оставьте свой комментарий или задайте вопрос

Государственная управляющая компания ВЭБ.РФ
Автор: ВЭБ.РФ
Заполните указанные поля!
Ваш комментарий успешно отправлен