Как перевести пенсионные накопления в другой фонд?

4 минуты
3,0

В России накопления можно формировать либо у государственного страховщика (Пенсионный фонд, ПФР), либо в одном из негосударственных пенсионных фондов (НПФ) — по состоянию на 1 сентября 2019 года их насчитывалось 33. В случае выбора ПФР у вас есть возможность выбрать конкретный инвестиционный портфель управляющей компании. Это либо один из двух портфелей государственной управляющей компании (ГУК) ВЭБ.РФ, либо портфели одной из 20 частных управляющих компаний (ЧУК). У каждого из управляющих компаний и НПФ – своя инвестиционная политика, успехи и неудачи. Желание передать накопления более прибыльной для клиентов организации в лице НПФ или управляющей компании вполне естественно. Разберемся, как лучше это сделать.

Раз в пятилетку

Первое, что нужно сделать – проверить, не потеряете ли вы накопленный доход из-за досрочного перехода. По закону, без потерь сменить страховщика можно один раз в пять лет (такой переход называется срочным). Важно понять, в каком году этот пятилетний срок (его еще называют фиксинг) наступает именно для вас.

Узнать, когда вы начали работать с пенсионным фондом, можно на сайте www.gosuslugi.ru. Запросив услугу «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР», вы получите документ, в котором помимо прочего будет указана дата заключения договора с НПФ либо дата, начиная с которой вашим страховщиком является ПФР. Также узнать дату можно в личном кабинете на сайте Пенсионного фонда России (www.pfrf.ru).

Чтобы высчитать год, когда можно без потерь перейти к другому страховщику (если в этом есть необходимость), к этой дате нужно прибавить пять лет. Заявление необходимо подать до 1 декабря. Деньги будут переведены новому страховщику в следующем году – до 1 апреля.

Таблица ниже поможет вам понять, в каком году можно сменить страховщика и при этом избежать потери инвестиционного дохода.

Когда лучше сменить страховщика, чтобы не потерять доход

Год вступления в силу договора с текущим фондомГод первой фиксации доходаГод второй фиксации доходаС какого года перейти в новый фондВ каком году подать заявление на перевод
2011 и ранее2015202020212020
20122016202120222021
20132017202220232022
20142018202320242023
20152019202420202019
20162020202520212020
20172021202620222021
20182022202720232022
20192023202820242023

Пример: текущий страховщик управляет вашими накоплениями с 2015 года (первый столбец). Это значит, что заявление на перевод средств к нему вы подавали годом ранее – в 2014-ом. Доход, который заработан страховщиком, будет зачислен на ваш счет по итогам 2019 года (второй столбец) – условно 31 декабря. Таким образом, уже с 1 января следующего, 2020-го года вы можете передать свои деньги вместе со всем инвестиционным доходом другому страховщику. А для этого нужно подать в ПФР заявление на переход до 1 декабря 2019 года.

Поменять страховщика можно и до истечения пятилетнего срока, однако в этом случае придется распрощаться не только с предыдущим страховщиком, но и с тем доходом, который он для вас заработал. Такой переход называется досрочным.

Если ваши накопления формируются в ПФР, вы можете сменить одну управляющую компанию на другую без потери дохода. Ведь при такой замене страховщик останется прежним – ПФР.

Подробнее – читайте статью «Как избежать потерь при смене страховщика?».

Как выбрать новый фонд?

Подробнее – читайте статью «ПФР или НПФ: как выбрать, где лучше хранить деньги?».

Организация, которая будет управлять вашими пенсионными накоплениями – это ваш финансовый партнер на долгие годы (в идеале – до глубокой старости). Поэтому к ее выбору надо подходить ответственно, вооружившись знаниями. Что нужно учесть?

  • Доходность. Как минимум она должна быть выше, чем у вашего текущего страховщика – иначе какой смысл его менять? Лучше смотреть результаты за несколько лет: долгая работа на рынке и стабильное превышение инфляции год за годом – хороший знак. Сравните эффективность работы различных фондов в разделе «Доходность». При этом важно помнить, что результаты инвестирования в прошлом не гарантируют успеха в будущем!
  • Лицензия. Ее обязаны иметь все НПФ, работающие со средствами граждан. Проверить наличие лицензии можно на сайте Банка России. Обратите внимание: управляющие компании (государственная ВЭБ.РФ и частные) лицензированию не подлежат. О том, как проверить управляющую компанию, читайте в следующем пункте.
  • Договор с ПФР. Если вы предпочитаете управляющую компанию, а не НПФ, то помните, что они обязаны иметь договор с Пенсионным фондом России для работы со средствами граждан в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС). Перечень компании, которые заключили такие договоры, есть на сайте Пенсионного фонда России.
  • Страхование средств. Все НПФ, работающие в системе ОПС, должны входить в систему страхования АСВ. Вот их перечень.
  • Рейтинг надежности. Его дважды в год составляет рейтинговое агентство «Эксперт». Если он высок (ruAAA), это свидетельствует о финансовой устойчивости НПФ. Но обратите внимание: не все фонды дали рейтинговому агентству разрешение себя оценивать.
  • Размер. Чем больше собственного имущества (капитала) или средств под управлением, тем выше финансовая устойчивость. Кроме того, можно говорить и о доверии со стороны клиентов. Посмотреть ТОП-10 НПФ по объему средств под управлением можно в разделе «Доходность». А изучить рэнкинг НПФ по размеру капитала можно на сайте «Национального рейтингового агентства».


Заполните форму

Итак, вы все посчитали, выбрали нового страховщика и определили, когда лучше перевести свои накопления. Для начала заключите с ним договор. Для этого нужно обратиться в офис фонда или к его представителям – агентам. Свое намерение перевести пенсионные накопления необходимо заверить в ПФР или МФЦ: заполнить специальную форму о переходе. Образец такого заявления можно скачать на сайте Пенсионного фонда России. Если у вас есть электронная цифровая подпись, подтвердить свое намерение сменить НПФ можно на портале «Госуслуги».

Если вы переводите свои накопления из негосударственного пенсионного фонда в государственный (ПФР), подписать договор и подать заявление можно в ближайшем отделении ПФР. При подаче заявления надо выбрать одну из управляющих компаний Пенсионного фонда России. Если эта управляющая компания формирует более одного инвестиционного портфеля, можно выбрать и среди них. Ориентироваться нужно на подходящую вам стратегию инвестирования: консервативную, сбалансированную и т.д. Можно сделать выбор в пользу портфеля частной управляющей компании (ЧУК) или одного из двух портфелей ГУК ВЭБ.РФ (расширенный или консервативный).

Если вы никогда не подавали заявлений о смене страховщика, по умолчанию с вашими средствами будет работать государственная управляющая компания ВЭБ.РФ (она занимается доверительным управлением средствами «молчунов» по договору с Пенсионным фондом России), а ваши накопления попадут в так называемый расширенный портфель.

Подробнее – читайте статью «Как вернуть накопления из НПФ обратно в ПФР?».  

Оценить статью:
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5
3,0

Комментарии (0)

Станислав К.

03.12.2019

Я вообще человек сомневающийся, всегда стараюсь по максимуму информации собрать, мечусь и не знаю, что выбрать… А тут тем более такое серьезное дело. Статья мне понравилась, многое стало понятно и как выбирать, и что лучше не спешить… Для меня просто клад, благодарю! Сайт вообще полезный для меня, хоть я и никакой нее молчун

Ответить

Романова Катя

12.11.2019

Я инженер, люблю, когда все четко, по полочкам (ну или по пунктам)), без воды и лишней информации. Тут именно так. Можно садиться и как по плану изучать и сравнивать все пенсионные фонды. А про раз в пятилетку для меня вообще новая инфа, хорошо, что во время узнала

Ответить

Харитонов

30.09.2019

Статья отличная, жаль нет совета, в какой фонд сейчас лучше переводить накопления. Сделали б хотя бы рейтинг самых доходных, чтобы было понимание из чего выбирать

Ответить

Антон Н.

09.10.2019

По доходности вы и сами можете информацию посмотреть. Ссылки в статье есть. Никто за вас этот вопрос не решит. Лично я перед выбором УК очень тщательно сравнивал комиссии и доходность.

Ответить

Дмитриева Ольга

16.07.2019

Благодарю за статью! Очень подробная и пошаговая инструкция. Авторы молодцы. Осталось только выбрать подходящую мне УК и можно будет прямо в начале следующего года подавать заявление

Ответить

Оставьте свой комментарий или задайте вопрос

Заполните указанные поля!
Ваш комментарий успешно отправлен