При
информационной
поддержке

Как перевести пенсионные накопления другому страховщику?

4 минуты
2,8
Опубликовано:
Мужчина передает сундучок с деньгами

В России накопления можно формировать либо у государственного страховщика (Пенсионный фонд, ПФР), либо в одном из негосударственных пенсионных фондов (НПФ) — по состоянию на 1 сентября 2019 года их насчитывалось 33. В случае выбора ПФР у вас есть возможность выбрать конкретный инвестиционный портфель управляющей компании. Это либо один из двух портфелей государственной управляющей компании (ГУК) ВЭБ.РФ, либо портфели одной из 20 частных управляющих компаний (ЧУК). У каждого из управляющих компаний и НПФ – своя инвестиционная политика, успехи и неудачи. Желание передать накопления более прибыльной для клиентов организации в лице НПФ или управляющей компании вполне естественно. Разберемся, как лучше это сделать.

Как часто можно менять НПФ?

Первое, что нужно сделать – проверить, не потеряете ли вы накопленный доход из-за досрочного перехода. По закону, без потерь сменить страховщика можно один раз в пять лет (такой переход называется срочным). Важно понять, в каком году этот пятилетний срок (его еще называют фиксинг) наступает именно для вас.

Узнать, когда вы начали работать с пенсионным фондом, можно на сайте Госуслуг. Запросив услугу «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР», вы получите документ, в котором помимо прочего будет указана дата заключения договора с НПФ либо дата, начиная с которой вашим страховщиком является ПФР. Также узнать дату можно в личном кабинете на сайте Пенсионного фонда России.

Чтобы высчитать год, когда можно без потерь перейти к другому страховщику (если в этом есть необходимость), к этой дате нужно прибавить пять лет. Заявление необходимо подать до 1 декабря. Деньги будут переведены новому страховщику в следующем году – до 1 апреля.

Таблица ниже поможет вам понять, в каком году можно сменить страховщика и при этом избежать потери инвестиционного дохода.

Когда лучше сменить страховщика, чтобы не потерять доход

Год вступления в силу договора с текущим фондомГод первой фиксации доходаГод второй фиксации доходаС какого года перейти в новый фондВ каком году подать заявление на перевод
2011 и ранее2015202020212020
20122016202120222021
20132017202220232022
20142018202320242023
20152019202420202019
20162020202520212020
20172021202620222021
20182022202720232022
20192023202820242023

Пример: текущий страховщик управляет вашими накоплениями с 2015 года (первый столбец). Это значит, что заявление на перевод средств к нему вы подавали годом ранее – в 2014-ом. Доход, который заработан страховщиком, будет зачислен на ваш счет по итогам 2019 года (второй столбец) – условно 31 декабря. Таким образом, уже с 1 января следующего, 2020-го года вы можете передать свои деньги вместе со всем инвестиционным доходом другому страховщику. А для этого нужно подать в ПФР заявление на переход до 1 декабря 2019 года.

Поменять страховщика можно и до истечения пятилетнего срока, однако в этом случае придется распрощаться не только с предыдущим страховщиком, но и с тем доходом, который он для вас заработал. Такой переход называется досрочным.

Если ваши накопления формируются в ПФР, вы можете сменить одну управляющую компанию на другую без потери дохода. Ведь при такой замене страховщик останется прежним – ПФР.

Подробнее – читайте статью «Как избежать потерь при смене страховщика?».

Как сменить НПФ и не потерять деньги?

Как выбрать новый фонд?

Подробнее – читайте статью «ПФР или НПФ: как выбрать, где лучше хранить деньги?».

Организация, которая будет управлять вашими пенсионными накоплениями – это ваш финансовый партнер на долгие годы (в идеале – до глубокой старости). Поэтому к ее выбору надо подходить ответственно, вооружившись знаниями. Что нужно учесть?

  • Доходность. Как минимум она должна быть выше, чем у вашего текущего страховщика – иначе какой смысл его менять? Лучше смотреть результаты за несколько лет: долгая работа на рынке и стабильное превышение инфляции год за годом – хороший знак. Сравните эффективность работы различных фондов в разделе «Доходность». При этом важно помнить, что результаты инвестирования в прошлом не гарантируют успеха в будущем!
  • Лицензия. Ее обязаны иметь все НПФ, работающие со средствами граждан. Проверить наличие лицензии можно на сайте Банка России. Обратите внимание: управляющие компании (государственная ВЭБ.РФ и частные) лицензированию не подлежат. О том, как проверить управляющую компанию, читайте в следующем пункте.
  • Договор с ПФР. Если вы предпочитаете управляющую компанию, а не НПФ, то помните, что они обязаны иметь договор с Пенсионным фондом России для работы со средствами граждан в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС). Перечень компаний, которые заключили такие договоры, есть на сайте Пенсионного фонда России.
  • Страхование средств. Все НПФ, работающие в системе ОПС, должны входить в систему страхования АСВ. Вот их перечень.
  • Рейтинг надежности. Его дважды в год составляет рейтинговое агентство «Эксперт». Если он высок (ruAAA), это свидетельствует о финансовой устойчивости НПФ. Но обратите внимание: не все фонды дали рейтинговому агентству разрешение себя оценивать.
  • Размер. Чем больше собственного имущества (капитала) или средств под управлением, тем выше финансовая устойчивость. Кроме того, можно говорить и о доверии со стороны клиентов. Посмотреть ТОП-10 НПФ по объему средств под управлением можно в разделе «Доходность». А изучить рэнкинг НПФ по размеру капитала можно на сайте «Национального рейтингового агентства».

Как подать заявление на смену НПФ?

Итак, вы все посчитали, выбрали нового страховщика и определили, когда лучше перевести свои накопления. Для начала заключите с ним договор. Для этого нужно обратиться в офис фонда или к его представителям – агентам. Свое намерение перевести пенсионные накопления необходимо заверить в ПФР или МФЦ: заполнить специальную форму о переходе. Образец такого заявления можно скачать на сайте Пенсионного фонда России. Если у вас есть электронная цифровая подпись, подтвердить свое намерение сменить НПФ можно на портале «Госуслуги».

Если вы переводите свои накопления из негосударственного пенсионного фонда в государственный (ПФР), подписать договор и подать заявление можно в ближайшем отделении ПФР. При подаче заявления надо выбрать одну из управляющих компаний Пенсионного фонда России. Если эта управляющая компания формирует более одного инвестиционного портфеля, можно выбрать и среди них. Ориентироваться нужно на подходящую вам стратегию инвестирования: консервативную, сбалансированную и т.д. Можно сделать выбор в пользу портфеля частной управляющей компании (ЧУК) или одного из двух портфелей ГУК ВЭБ.РФ (расширенный или государственных ценных бумаг).

Если вы никогда не подавали заявлений о смене страховщика, по умолчанию с вашими средствами будет работать государственная управляющая компания ВЭБ.РФ (она занимается доверительным управлением средствами «молчунов» по договору с Пенсионным фондом России), а ваши накопления попадут в так называемый расширенный портфель.

Подробнее – читайте статью «Как вернуть накопления из НПФ обратно в ПФР?».  

Оценить статью:
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5
2,8

Комментарии (35)

Валентина

13.05.2024

Добрый день! У меня вопрос, если с 01.07.2024 года идут изменения по поводу выплаты накопительной пенсии,по которому если сумма накоплений больше 350 000 то мы её не получим, можно ли переходить из одно НПФ в другой соответственно с потерей инвестиц.дохода до суммы 350 000 и после получить всю сумму 350 000

Ответить

Admin

13.05.2024

Валентина, добрый день! Сумма накоплений - не единственный критерий при расчете, он также зависит от периода выплаты. Точный расчет с данными о сумме накоплений и инвестиционного дохода на дату может сделать только страховщик. Решение о переводе накоплений принимать только Вам. Важно тщательно взвесить все риски и лучше проконсультироваться по этому вопросу с текущим страховщиком. Вернуть инвестиционный доход, потерянный при досрочном переходе, не получится.

Ответить

Наталья

29.09.2023

Добрый день.Возможно ли перевести накопительную часть пенсии из одного НПФ в другой, обратились в НПФ Открытие, нам отказали, сказали только по достижению пенсион возраста, но это же бред, не можем забрать свои же деньги.Нужна помощь .Как досрочно вывести накопления или хотя бы перевести в другой НПФ

Ответить

Наталья

07.06.2024

Здравствуйте!у меня пенсия Х накоплений У, применяют 5%, в итоге предложили получать по ... руб .в месяц , меня это не устраивает , так как вся в долгах и кредитах , Могу я перевести деньги в другой фонд с потерями я согласна, лучше получить половину но сразу и меня это устраивает, чем ждать всю жизнь по ... рублей

Ответить

Admin

07.06.2024

Наталья, добрый день! Мы не проводим подобных расчетов. Прежде чем перевести накопления, проконсультируйтесь с текущим страховщиком и внимательно изучите все цифры /расчеты. https://pensiya.veb.ru/nakopitelnaja-pensija/edinovremennaja-vyplata-nakopitelnoj-pensii/ Если критерии единовременной выплаты не соблюдаются, выплатить накопления единовременно страховщик не сможет. При досрочном переводе накоплений Вы рискуете и потерять инвестиционный доход, и не получить единовременную выплату. Вернуть потерянный инвестиционный доход впоследствии будет нельзя. Еще раз повторим, внимательно изучите все расчеты и проконсультируйтесь с текущим страховщиком.

Admin

15.11.2023

Наталья, добрый день! Получить накопления до наступления пенсионного возраста (для накопительной части это 55 лет для женщин) не получится. Перевод накоплений другому страховщику также не изменит ситуацию - закон един для всех страховщиков в системе. Прежде чем перевести накопления, убедитесь, что не теряете инвестиционный доход при досрочном переходе. По этому вопросу вас подробно проконсультирует страховщик.

Ответить

Светлана

15.08.2023

Как получить единовременную выплату, заявление на выплату еще не писала, но по расчёту получается ежемесячная выплата, но это же мои деньги, почему я не могу получить все сразу? Есть какой-то вариант получения единовременной выплаты.

Ответить

Admin

18.08.2023

Светлана, добрый день! Норма прописана в законе, и как такового выбора нет ни у страховщика, ни у гражданина, вид выплаты зависит от суммы накоплений и пенсии по старости.

Ответить

Таджибвева Г.Р

09.08.2023

Добрый вечер. Еще в прошлом году в ПФР мне подсказали, что по достижении 55 лет( в этом году, 21.06.) мне нужно через МФЦ подать заявление и мне выплатят накопленную сумму. Я так и сделала. Мне пришло извещение, что, якобы в соответствии с моим заявлкеием сумма направлена на дополнееие к пенсии. Как мне опротестовать это решение?

Ответить

Admin

10.08.2023

Добрый день, Таджибвева Г.Р! Порядок выплат зависит от суммы накоплений на счете и величины пенсии по старости. Подробно об этом мы пишем тут https://pensiya.veb.ru/nakopitelnaja-pensija/edinovremennaja-vyplata-nakopitelnoj-pensii/ По всем вопросам, связанным с выплатой, нужно обращаться к страховщику в системе (возьмите паспорт и СНИЛС).

Ответить

Наталья

25.07.2023

Добрый день! Получаю ежемесячные выплаты. В силу жизненных обстоятельств вся в долгах и кредитах. Неужели нельзя пересчитать накопительную часть пенсии и оплатить хоть часть кредитов. Мои же деньги перейдут из одного банка в другой!!!!!

Ответить

Admin

31.07.2023

Наталья, добрый день! Если вы уже получаете выплаты, изменить их порядок не получится.

Ответить

Елена

07.02.2023

Здравствуйте. Если я уже получаю ежемесячно из НПФ, можно ли подать заявление на единовременную выплату?

Ответить

Admin

07.02.2023

Елена, добрый день! Детали лучше уточнить у страховщика. Если Вы уже являетесь получателем накопительной пенсии, получить единовременную выплату нельзя.

Ответить

Татьяна

06.12.2022

Обращалась в НПФ 5лет назад на получение единоразовой выплаты, отказали, назначили ежемесячные выплаты. Прошло 5 лет опять подала заявление и сново отказ, как я могу получить все деньги сразу и могу ли я перевести накопления в другой фонд?

Ответить

Admin

06.12.2022

Татьяна, добрый день! Без Вашего заявления на выплату накопительной пенсии начать платежи страховщик не мог. Если вы уже получали выплаты, изменить их порядок не получится.

Ответить

Леонид

01.11.2022

Здравствуйте, пенсию начал получать с 15 июня 2022 г.,через Госуслуги подал заявление на единовременную выплату средств накопительной части пенсии, средства из ПФР никуда не переводил, с момента подачи заявления прошло 1,5 месяца, ответа из ПФР нет, средства не переводят, подскажите пожалуйста что делать, куда обращаться?

Ответить

Admin

11.11.2022

Леонид, добрый день! Информацию нужно уточнять у страховщика, в Пенсионном фонде России. Возьмите паспорт, СНИЛС и данные по заявлению, которое Вы подавали.

Ответить

алексей

13.03.2022

Добрый день. Страховщиком с 17 марта 2015 года является АО НПФ ОТКРЫТИЕ. Подскажите пожалуйста, когда, в каком году выгоднее перевести пенсионные накопления в другой НПФ? и когда писать заявление?

Ответить

Admin

14.03.2022

Алексей, добрый день! Перед тем как сменить страховщика, убедитесь, что не теряете инвестиционный доход. Лучше проконсультироваться по этому вопросу с текущим страховщиком. Для информации. О том как сменить НПФ мы пишем тут https://pensiya.veb.ru/kak-uvelichit-budushhuju-pensiju/kak-izbezhat-poter-pri-smene-strahovshhika/ , в статье есть таблица "Когда лучше сменить страховщика, чтобы не потерять доход". Еще раз повторим, прежде чем принять решение о переходе, внимательно изучите все детали и проконсультируйтесь с текущим страховщиком.

Ответить

Ольга

03.03.2022

Добрый день. Страховщиком с 5 марта 2007 года является АО НПФ БУДУЩЕЕ. Подскажите пожалуйста, когда, в каком году выгоднее перевести пенсионные накопления в другой НПФ?

Ответить

Admin

05.03.2022

Ольга, добрый день! В каком году переводить накопления решать только Вам. Никакой выгоды перевод накоплений не предполагает. Перед тем как перевести накопления другому страховщику убедитесь, что не теряете инвестиционный доход при досрочном переходе. Когда такой перевод можно сделать без потери инвестиционного дохода нужно уточнить у Вашего страховщика в системе. P.S. Если указанные Вами данные верны, годом очередной фиксации для Вас будет 2025 год, в этом же году можно подавать заявление на перевод. Мы настоятельно рекомендуем уточнить информацию у Вашего страховщика.

Ответить

Игорь

03.06.2021

Добрый день, могу ли я перейти в другой НПФ если уже подано заявление на выплату накопительной пенсии, но находится на стадии рассмотрения. Нужно ли мне сначала отозвать заявление или можно перейти сразу. Спасибо

Ответить

Елизавета

17.03.2023

Добрый день,могу ли я перевести в другой НПФ накопительную часть,если уже услуга одобрена в гос.пенсионном фонде

Ответить

Admin

21.03.2023

Елизавета, добрый день! Перед тем как перевести накопления другому страховщику убедитесь, что не теряете инвестиционный доход при переходе, проконсультируйтесь с текущим страховщиком. Заявления на перевод накоплений Социальный фонд России принимает до 1 декабря. Если Вы подали заявление в текущем году, Вы еще можете отменить его, соответствующее заявление нужно будет направить в Социальный фонд России. В любом случае, проконсультируйтесь с текущим страховщиком, чтобы избежать потери инвестиционного дохода.

Admin

07.06.2021

Игорь, добрый день! Ваш вопрос лучше задать Вашему страховщику в системе. Он сориентирует- есть ли возможность отозвать заявление. Для информации. Сменить страховщика без потери инвестиционного дохода можно один раз в пять лет. Подробно об этом мы пишем тут https://pensiya.veb.ru/kak-uvelichit-budushhuju-pensiju/kak-izbezhat-poter-pri-smene-strahovshhika/ Также отметим, что на этапе выплат сменить страховщика не получится. Ещё раз повторим, перед принятием подобных решений лучше проконсультироваться с текущим страховщиком. С уважением, команда портала «Все о накопительной пенсии».

Ответить

Юлия

25.05.2021

Здравствуйте!Можно ли свои пенсионные накопления перевести на накопления матери?

Ответить

Admin

31.05.2021

Доброе утро, Юлия! Перевести пенсионные накопления другому человеку нельзя.

Ответить

Татьяна

31.12.2020

Здравствуйте. Цитата из статьи: "Можно сделать выбор в пользу портфеля частной управляющей компании (ЧУК) или одного из двух портфелей ГУК ВЭБ.РФ (расширенный или консервативный)." А как же портфель "Государственных ценных бумаг" ГУК ВЭБ? Или он все-таки к другой УК относится и надо 5-летний срок в этом случае учитывать?

Ответить

Admin

10.01.2021

Татьяна, здравствуйте! Под "консервативным" в статье как раз-таки подразумевается портфель "Государственных ценных бумаг". В нем применяется более консервативная стратегия инвестирования. Поменяли эту фразу в статье, чтобы не возникало путаницы - спасибо за обратную связь!

Ответить

Станислав К.

03.12.2019

Я вообще человек сомневающийся, всегда стараюсь по максимуму информации собрать, мечусь и не знаю, что выбрать… А тут тем более такое серьезное дело. Статья мне понравилась, многое стало понятно и как выбирать, и что лучше не спешить… Для меня просто клад, благодарю! Сайт вообще полезный для меня, хоть я и никакой нее молчун

Ответить

Романова Катя

12.11.2019

Я инженер, люблю, когда все четко, по полочкам (ну или по пунктам)), без воды и лишней информации. Тут именно так. Можно садиться и как по плану изучать и сравнивать все пенсионные фонды. А про раз в пятилетку для меня вообще новая инфа, хорошо, что во время узнала

Ответить

Харитонов

30.09.2019

Статья отличная, жаль нет совета, в какой фонд сейчас лучше переводить накопления. Сделали б хотя бы рейтинг самых доходных, чтобы было понимание из чего выбирать

Ответить

Антон Н.

09.10.2019

По доходности вы и сами можете информацию посмотреть. Ссылки в статье есть. Никто за вас этот вопрос не решит. Лично я перед выбором УК очень тщательно сравнивал комиссии и доходность.

Ответить

Дмитриева Ольга

16.07.2019

Благодарю за статью! Очень подробная и пошаговая инструкция. Авторы молодцы. Осталось только выбрать подходящую мне УК и можно будет прямо в начале следующего года подавать заявление

Ответить

Оставьте свой комментарий или задайте вопрос

Государственная управляющая компания ВЭБ.РФ
Автор: ВЭБ.РФ
Заполните указанные поля!
Ваш комментарий успешно отправлен