При
информационной
поддержке

Кто такие молчуны в пенсионной системе и что происходит с их накоплениями?

3 минуты
3,9
Опубликовано:
Мужчина молча смотрит как растут сбережения


При обсуждении пенсий часто встречается неофициальный термин «молчуны». Кто такие «молчуны» в системе пенсионных накоплений? «Молчунами» принято называть тех людей, которые никогда не подавали заявлений о переводе своих пенсионных накоплений в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) либо о выборе портфеля управляющей компании. По умолчанию их страховщиком является Пенсионный фонд России (ПФР), а средства находятся в расширенном инвестиционном портфеле государственной управляющей компании (ГУК) ВЭБ.РФ. «Молчунов» почти 38 миллионов человек – это более половины участников системы обязательного пенсионного страхования (ОПС), имеющих пенсионные накопления. Выгодно ли быть молчуном? Давайте разберемся.

Откуда взялось разделение на молчунов и не-молчунов

С 2003 года пенсия разделилась на страховую и накопительную части. Последняя стала формироваться на индивидуальном лицевом счете гражданина работника – участника накопительной системы за счет взносов работодателя. То есть накопительная часть пенсии – это конкретная сумма денег на счете конкретного гражданина, тогда как страховая часть – это баллы, которые будут пересчитаны в рубли по достижении пенсионного возраста.

Подробнее – читайте статью «У кого и как формируется накопительная пенсия?». 

Первоначально все счета с пенсионными накоплениями были сформированы в ПФР – по умолчанию. Однако у каждого была и остается возможность перевести свои пенсионные накопления другому страховщику – например, в НПФ. Если вы ни разу не подавали заявление на перевод пенсионных накоплений, вы – «молчун».

Кто управляет деньгами молчунов?

Пенсионный фонд России – это государственный внебюджетный фонд, который занимается многими важными вопросами в области социального обеспечения. Одно из направлений его работы – учет и сохранение пенсионных накоплений граждан. Просто держать эти деньги на счетах было бы неправильно: их бы «съела» инфляция. Поэтому для профессионального управления этими средствами ПФР привлекает компании, которые специализируются на грамотном инвестировании. С 2003 года по договору доверительного управления с ПФР средства «молчунов» сохраняет и приумножает государственная управляющая компания (ГУК) ВЭБ.РФ.

ВЭБ.РФ – это государственная корпорация развития, цель которой – развивать экономику России. Доверительное управление пенсионными накоплениями клиентов ПФР является одним из важнейших направлений деятельности ВЭБ.РФ. Подробнее – читайте статью «О государственной корпорации развития ВЭБ.РФ».

Кто управляет пенсионными накоплениями «молчунов»?

Что ВЭБ.РФ делает с накоплениями молчунов?

Главная задача ГУК ВЭБ.РФ – обеспечить сохранность накоплений, то есть инвестировать их с доходностью выше инфляции. Для этого корпорация вкладывает их в надежные и качественные активы: государственные ценные бумаги, облигации крупнейших компаний. Часть средств размещается в депозитах надежных банков. Средства в ГУК разделены на два инвестиционных портфеля: расширенный и портфель государственных ценных бумаг. Средства большинства клиентов инвестируются в рамках расширенного портфеля. В большинстве случаев это «молчуны» – те, кто не писал заявлений на перевод накоплений. Портфель государственных ценных бумаг ГУК ВЭБ.РФ – более консервативный и менее рискованный набор инвестиционных инструментов. Для его выбора гражданин должен написать заявление в ПФР.

Выгодно ли быть молчуном?

По итогам 2018 года доходность по расширенному портфелю ГУК ВЭБ.РФ (там, напомним, находится большая часть из 1,73 трлн рублей накоплений ГУК) достигла 6,07%. Много это или мало? Чтобы ответить на этот вопрос, надо провести два сравнения.

Во-первых, сравнивать с инфляцией: за 2018 год она составила 4,3%. Таким образом, инфляция превышена на 1,77% и задача сохранения средств успешно решена.

Во-вторых, сопоставить со средней доходностью других крупнейших участников рынка – НПФ. По данным «Ведомостей», средневзвешенная доходность крупнейших НПФ за 2018 год оказалась на уровне 1,7% – то есть в 2,5 раза ниже инфляции и почти в 3,5 раза ниже результата ГУК ВЭБ.РФ.

Важно также оценить, какова средняя и накопленная доходность за несколько лет, а не только за один год: это поможет понять, насколько стабильны результаты работы. В таблице ниже указана доходность инвестиционных портфелей ГУК ВЭБ.РФ, начисленная ПФР на счета клиентов. Как видно, за последние 10 лет и средняя, и накопленная доходность обоих портфелей превышает, соответственно, среднюю и накопленную инфляцию за этот период.

Начисленная доходность ГУК ВЭБ.РФ

Показатель

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

2019

2020

Средняя
2010-
2020

Накопленная
2010-
2020

Начисленная доходность расширенного портфеля ГУК ВЭБ.РФ

6,95%

4,24%

8,41%

6,31%

2,56%

13,30%

10,74%

8,78%

6,14%

8,63%

6,77%

7,49%

121,41%

Начисленная доходность портфеля ценных бумаг ГУК ВЭБ.РФ

4,73%

4,11%

6,94%

5,66%

-2,16%

11,87%

11,69%

11,20%

8,74%

12,08%

7,77%

7,43%

119,96%

Инфляция в России

8,78%

6,10%

6,57%

6,47%

11,35%

12,91%

5,39%

2,51%

4,26%

3,04%

4,91%

6,53%

100,47%

Это означает, что «молчуны» и граждане, сознательно выбравшие в качестве управляющей компании ВЭБ.РФ, сохранили и прирастили свои накопления за этот период.

Важно помнить, что ни один игрок – частный или государственный – не может гарантировать доходность накоплений. И высокие результаты в прошлом не гарантируют успеха в будущем.

Сравнить эффективность работы различных участников пенсионного рынка вы можете самостоятельно в разделе «Доходность» на нашем сайте – в нем можно построить простой и наглядный график, основанный на данных Банка России и ПФР.

Выбор организации, которая будет управлять вашими пенсионными накоплениями – это ответственный шаг, имеющий долгосрочные последствия. Чтобы обеспечить сохранность средств и получить хороший доход, рекомендуем изучить, как работает пенсионная система и ознакомиться с результатами работы крупнейших игроков рынка. Какое бы решение вы ни приняли в итоге – остаться «молчуном», перевести накопления в НПФ или сменить один НПФ на другой, вернуть средства обратно в ПФР под управление ГУК ВЭБ.РФ или частной управляющей компании – мы желаем вам, чтобы оно оказалось верным и позволило увеличить вашу будущую пенсию. А статья «Что такое ОПС и как получать три пенсии?» позволит вам узнать о дополнительных способах повысить свой достаток в старости.

Оценить статью:
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5
3,9

Комментарии (29)

Светлана

11.10.2021

Я с 1963 года рождения, 2018г оформила пенсию. Работала до 2020 г. В индивидуальном счёте Пф у меня написан ВЭБ, РФ (РАСШИРЕННЫЙ) но стоит 0 накоплений. И где моя накопительная пенсия?

Ответить

Admin

12.10.2021

Светлана, добрый день! Накопления в основном формировались в основном у граждан 1967 года рождения и моложе. https://pensiya.veb.ru/nakopitelnaja-pensija/u-kogo-est-nakopitelnaja-pensija/

Ответить

Мария Н.

24.08.2021

Добрый день! До какого времени происходит инвестирование накопит. пенсии, пока я ее не заберу? У меня уже наступило право забрать накопительную часть, если я еэтого не сделаю, она дальше будет инвестироваться, и я смогу в любой момент ее забрать?

Ответить

Admin

25.08.2021

Мария, добрый день! Все верно. Если накопления сформированы, они прирастают за счет инвестиционного дохода. Обратиться за ними Вы можете в любой момент после наступления оснований для их получения. Если выплата будет единовременной, счет обнулится. Если выплата будет ежемесячной бессрочной, накопления продолжат инвестироваться и с началом выплат, но в другом портфеле. Какой именно будет выплата зависит от размера накоплений. Точные расчеты сделает страховщик.

Ответить

Татьяна

03.06.2021

Добрый день. Я 1972 г.р., педагог, являюсь получателем пенсии. Заявления на получение накопительной части пенсии не писала. Недавно мне позвонили из пенсионного фонда и настоятельно просили написать заявление на получение накопительной части пенсии. В "сведениях о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица" от 25.02.2021 написано сумма дохода от инвестирования средств пенсионных накоплений, не подлежащего передаче в случае удовлетворения заявления застрахованного лица о досрочном переходе в ПФ РФ в НПФ или из НПФ в другой НПФ составляет: 50 362 руб. 28 коп.". Значит ли это, что если я сейчас напишу заявление (как советуют в ПФР), я потеряю эту сумму. Страховщиком с 01 марта 2004 года является ПФР, средства инвестируются в ВЭБ.РФ (расширенный).

Ответить

Admin

07.06.2021

Татьяна, добрый день! Если вы последуете совету Вашего страховщика, потерь, о которых Вы спрашиваете, не будет. Инвестиционный доход теряется при досрочном переходе к другому страховщику, в Вашем же случае перехода не предполагается( Вы получаете накопления, а не переводите).

Ответить

Тамара

08.04.2021

Позвонили, представились клиентским отделом ПФР,сказали написать заявление на выплату накопительной части пенсии, а я 1960 г.р. Мошенники?

Ответить

Admin

09.04.2021

Тамара, добрый день! Ваши подозрения оправданы. Такие вопросы лучше не решать по телефону. Проще всего посетить отделение ПФР по месту жительства и выяснить- причитается ли Вам выплата. Возьмите с собой паспорт и СНИЛС.

Ответить

Наталья

01.04.2021

Добрый день, вопрос, кто является молчуном потерял накопительную часть пенсии с 2014 года? Или она просто временно заморожена? Этот доход про который Вы пишите на что начисляется, если накопительную часть отобрали....

Ответить

Admin

02.04.2021

Наталья, добрый день! О заморозке накопительной пенсии мы подробно пишем тут. https://pensiya.veb.ru/nakopitelnaja-pensija/chto-oznachaet-zamorozka-pensionnyh-nakoplenij/ . Сделанные до 2014 года взносы в накопительную часть никуда не делись- они на счетах граждан и на них начисляется инвестиционный доход. А вот новые взносы работодателей за сотрудников с 2014 года "заморожены"- они идут на выплату действующим пенсионерам.

Ответить

Евгений

29.03.2021

Здравствуйте. У меня вот такой вопрос: Могу ли я перевести свои пенсионные накопления в другие государства? Для примера (в Австралийские национальные фонды).

Ответить

Admin

30.03.2021

Евгений, добрый день! Перевести пенсионные накопления в другие государства нельзя.

Ответить

Елена

28.01.2021

Здравствуйте! Объясните пожалуйста, могу ли я в 2021 году перейти в ПФР государственный? С 31.03.2016 я НФР Сафмар, доходность маленькая. Потеряю я при переходе свои накопления?

Ответить

Admin

28.01.2021

Елена, здравствуйте! Этот вопрос лучше уточнить с Вашим текущим страховщиком, чтобы избежать потери инвестдохода при досрочном переходе. Для информации. Если указанные Вами данные верны, то следующая пятилетняя фиксация для Вас будет в 2025 году, в том же году можно подать заявление на переход. Отметим, что компенсировать потери инвестдохода при досрочном переходе в дальнейшем практически невозможно. Потому мы рекомендуем тщательно взвесить все риски, прежде чем принять решение о переходе. Подробно об этом мы пишем тут.

Ответить

Виталиц

30.11.2020

А если я передал пенсию в нпф сбербанк и я военнослужащий будет ли у меня накопительная пенсия и где это можно посмотреть?

Ответить

Admin

30.11.2020

Виталий, здравствуйте! Подробно о том, как узнать страховщика и сумму накоплений, мы пишем тут. Для получения накопительной пенсии также потребуется документально подтвердить стаж на «гражданке». Почитать об этом можно тут.

Ответить

Василий

15.11.2020

Здравствуйте! Почему разные данные по доходности одного и того же расширенного портфеля ГУК ВЭБ.РФ в представленной здесь таблице и опубликованным данным на вашем сайте в разделе ГУК / Раскрытие информации о результатах инвестирования / Доходность инвестирования? Например, здесь 2010 - 6,95%, там 2010 - 7,62%, здесь 2019 - 8,63%, там 2019 - 7,66%....и так по всем годам с 2010 по 2019 (если последние 10 лет). Какие из этих данных верны?

Ответить

Admin

16.11.2020

Василий, здравствуйте! Данные действительно разные, но и те, и другие - верные. На сайте ВЭБ.РФ данные по доходности от инвестирования пенсионных накоплений ГУК ВЭБ.РФ: относительный показатель прироста средств пенсионных накоплений. А на портале "Все о накопительной пенсии" указана доходность, которая фактически начислена Пенсионным фондом России на счета будущих пенсионеров, средства которых инвестируются в расширенном портфеле. Хотя эти цифры различаются незначительно, для физических лиц - клиентов ПФР более важна именно вторая цифра - годовой прирост накоплений на их счетах.

Ответить

Айрат

25.09.2020

Скажите, почему доходность расширенного портфеля ГУК ВЭБ.РФ с 2016 по 2019 годы меньше обычного? И самое главное - вот эта накопитеьная пенсия, она дополнительно плюсуюется к основной? А еще я посчитал что эта накопительная часть мизерная получается по сравнению с основной, (у меня за 11 лет тысяч 200 накопилось всего - на 20 лет это растянуть - получиться 800 рублей!)

Ответить

Admin

25.09.2020

Айрат, здравствуйте! Год от года экономическая ситуация меняется, поэтому доходность инвестирования корректнее сравнивать не с предыдущим годом, а с инфляцией текущего года. Так, по итогам 2016 года доходность по Расширенному портфелю оказалась ниже, чем по итогам 2015 года (10,74% против 13,30% годом ранее), однако превысила инфляцию 2016 года более чем вдвое - на 5,34%. В то время как по итогам 2015 года превышение инфляции составило 0,4%. Таким образом, в 2016 году накопления не только были сохранены от обесценивания, но и значительно приросли. По итогам последующих 3 лет (2017-2019) доходность инвестирования также значительно превышала инфляцию. Что касается выплаты накопительной пенсии, то существуют 3 вида выплат: единовременно всей накопленной суммой, ежемесячно равными частями пожизненно и ежемесячно равными частями в течение определенного времени (но не менее 10 лет). Определить, какой вид выплат будет у Вас, можно при помощи нашего калькулятора по ссылке.

Ответить

Гульнара

05.09.2020

Здравствуйте. Объясните , пожалуйста, могу ли я перевести накопительную часть пенсии из НПФ Сбербанка обратно в государственный пенсионный фонд, если я уже получаю эту накопительную пенсию? Если нет, то куда мне можно обратиться с жалобой на НПФ сбербанка, т.к. они не выплачивают мне инвестиционные проценты, и я не могу добиться, почему

Ответить

Admin

14.09.2020

Гульнара, здравствуйте! Если выплата пенсионных накоплений уже началась, перевести накопления другому страховщику нельзя. Вопросы, касающиеся расчета выплат, лучше задать Вашему страховщику (НПФ Сбербанка) или Пенсионному фонду России. ВЭБ.РФ такими вопросами не занимается и не имеет доступа к информации по Вашему счету.

Ответить

Елнна

28.05.2020

Здравствуйте, мне 67 лет я с 2002года 2012г. платила в пенсионный фонд в том числе и накопительную пенсию. Могу ли я ее забрать?

Ответить

Гульнара

05.09.2020

Накопительная пенсия есть только у граждан , родившихся после 1966 г.р.

Ответить

Admin

01.06.2020

Елена, здравствуйте! Как такового выбора — получать или нет единовременную выплату накопительной пенсии — по сути нет. Если размер накопительной пенсии менее 5% от суммы накопительной и страховой, она будет выплачена только единовременно, «растянуть» ее не получится. Верно и обратное: если она больше 5%, то единовременно получить ее не удастся. Подробно об этом мы пишем тут. В статье указан и перечень документов, которые потребуются. Заявление на получение накопительной пенсии можно подать: лично или через представителя в отделении ПФР или НПФ (в зависимости от того, где хранятся ваши деньги); через МФЦ; по почте; через работодателя; в электронном виде – на Госуслугах или в личном кабинете на сайте ПФР. В любом случае начинать лучше с Пенсионного фонда России, поскольку именно ПФР ведет персонифицированный учет в системе, занимается назначением и выплатой пенсий. ВЭБ.РФ такими вопросами не занимается.

Ответить

Евгения Левина

19.10.2019

Скоро выходить на пенсию, а я этим вопросом раньше никогда не интересовалась, не до того было. А теперь вдруг поняла, что я сейчас в полном неведении, что и как буду получать. Стала искать, наткнулась на эту статью. Очень ценная и понятно изложенная информация, меня успокоили. Продолжайте в том же духе

Ответить

Павел С.

14.09.2019

Действительно, полезная статья! Я как то даже не задумывался, что с деньгами происходит, пока они в пенсионном фонде лежат. А оказывается с ними еще что то можно делать, как то решать. Приятная перспективка вырисовывается Надо почитать поподробнее про все эти фонды, спасибо сайту, что открыли глаза. Буду разбираться..

Ответить

Ирина Константиновна

05.08.2019

Ко мне приходили агенты из НПФ, агитировали очень упорно, но я так и не стала к ним переводиться. Оставила все как есть. Теперь по процентам доходности из статьи вижу, что была права в своем решении.. Спасибо вам за полезный материал!

Ответить

Эльдар К.

18.05.2019

Вот так живешь, живешь, и вдруг оказывается, что ты молчун!)) На самом деле, всегда было интересно, куда деваются пенсионные накопления и что с ними происходит в ПФР. Очень интересная статья, теперь буду чувствовать себя спокойнее, понимая, что происходит с моими деньгами и на что я могу рассчитывать в будущем. Спасибо!

Ответить

Оставьте свой комментарий или задайте вопрос

Государственная управляющая компания ВЭБ.РФ
Автор: ВЭБ.РФ
Заполните указанные поля!
Ваш комментарий успешно отправлен