При
информационной
поддержке

Как поменять НПФ без потери дохода?

4 минуты
4,9
Опубликовано:
Женщина под зонтом защищает деньги от дождя

Пенсионная реформа, в ходе которой пенсия разделилась на страховую и накопительную части, начала действовать в 2002 году. А с 2015-го в пенсионной системе появилось правило «пяти лет». Согласно ему, перевести накопительную пенсию от одного страховщика к другому без потери инвестиционного дохода можно один раз в пятилетку. Страховщиком может быть ПФР либо НПФ.

Новая норма была призвана сократить массовые переходы клиентов между пенсионными фондами и, по идее, увеличить инвестиционный доход граждан: ведь НПФ и управляющие компании теперь могли вкладывать деньги на более длительные сроки и, соответственно, больше заработать для клиентов. Однако на практике миллионы жителей России правило «пяти лет» проигнорировали: в 2015-2017 годах ПФР зафиксировал массовые досрочные переходы. В результате за эти два года россияне потеряли инвестиционный доход на сумму более 82,2 млрд рублей. А на середину 2019 года сумма потерь составила свыше 108,4 млрд рублей.

Чтобы не лишить себя дохода, который был заработан вашим страховщиком (и не уменьшать свою будущую накопительную пенсию), следует помнить о законе и не нарушать правило «пяти лет».

Что такое срочный и досрочный переход

Есть два способа сменить организацию, управляющую вашими пенсионными накоплениями: медленный, но верный – срочный; и быстрый, но требующий осторожного подхода – досрочный.

Медленно, но верно – это срочный переход. Вы направляете в ПФР заявление, и через четыре полных года (не считая тот год, в котором вы подали заявление) ваши деньги перейдут новому страховщику в полном объеме – в том числе накопленный за прошедшие годы инвестиционный доход. Подробнее о том, какие именно документы нужно подать, читайте в статье «Как перевести пенсионные накопления другому страховщику?».

Дело в том, что каждые пять лет происходит фиксинг: заработанный вашим страховщиком инвестиционный доход прибавляется к вашему пенсионному счету. С этого момента он принадлежит вам. А до истечения полных пяти лет вы можете этот дополнительный доход потерять – если воспользуетесь досрочным переходом, то есть потребуете перевести ваши пенсионные накопления новому страховщику не через пять лет, а раньше.

Таким образом, именно тот момент, когда ваш страховщик зафиксировал доход и зачислил его на ваш счет, а новая «пятилетка» еще не началась, является идеальным для перевода денег к другому страховщику (если текущий вас чем-то не устраивает).

Если же разорвать отношения со своим фондом досрочно, инвестиционный доход, заработанный с момента последнего фиксинга, будет для вас безвозвратно утерян. То есть в новую организацию перейдут только накопления – без «процентов» (накопленного инвестиционного дохода).

Вот почему досрочный – чаще одного раза в пять лет – переход совсем невыгоден будущему пенсионеру. Но решение в любом случае за вами.   

Выясняем, когда вступил в силу договор с действующим страховщиком

Узнать дату подписания договора со своим пенсионным фондом можно на сайте www.gosuslugi.ru. Услуга «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР» предоставит справку о состоянии вашего счета. Из нее же можно узнать, с какого числа вас обслуживает действующий фонд. Эту информацию можно также получить в личном кабинете на сайте ПФР.

Если ваш договор с НПФ вступил в силу в 2015 году или же в 2015 году вашим страховщиком на основании закона стал ПФР, фиксинг будет проводиться 31 декабря 2019 года. В этом случае для перехода к новому страховщику вы можете подать заявление в ПФР до 1 декабря 2019 года. Ваши накопления (со всем инвестиционным доходом, полученным за предыдущие пять лет) в период с 1 января по 1 апреля 2020 года будут переданы в новый фонд (ПФР или НПФ) – вы ничего не потеряете.

Когда сменить страховщика, чтобы не потерять инвестиционный доход?

Эта таблица поможет вам понять, в каком году лучше подать заявление на смену страховщика (крайний правый столбец) в зависимости от того, когда начались ваши отношения с действующим страховщиком (крайний левый столбец):

Когда лучше сменить страховщика, чтобы не потерять доход

Год вступления в силу договора с текущим фондомГод первой фиксации доходаГод второй фиксации доходаС какого года перейти в новый фондВ каком году подать заявление на перевод
2011 и ранее2015202020212020
20122016202120222021
20132017202220232022
20142018202320242023
20152019202420202019
20162020202520212020
20172021202620222021
20182022202720232022
20192023202820242023
20202024202920252024
20212025203020262025

Рассмотрим на конкретном примере: ваш действующий фонд инвестирует накопления с 2016 года (первый столбец). Доход, который он заработает за 5 лет с момента получения ваших денег, будет зачислен на ваш счет в конце 2020 года (второй столбец). Значит, уже с 1 января следующего, 2021-го года вы можете передать свои накопления вместе со всем инвестиционным доходом другому страховщику без потери этого дохода. А для этого в рассмотренном конкретном случае нужно подать в ПФР заявление на переход до 1 декабря 2020 года.

Как сменить НПФ и не потерять деньги?

Что если при оформлении кредита предлагают перевести пенсию?

Агентами НПФ нередко выступают банки. Для НПФ это возможность расширить базу клиентов, для банков – заработать на комиссии. Обсуждая детали кредита, их менеджеры могут предложить вам «особые условия» или скидки в случае перехода в определенный фонд. Обычно это означает снижение процентной ставки по кредиту в случае оформления заявления на перевод пенсионных накоплений в «дружественный» фонд. Но даже если речь идет о «выгодном предложении», оно требует тщательного анализа. Главное – не принимать поспешных решений.

Возьмите паузу (возможно, и на несколько дней), оцените ситуацию. Попросите сотрудника банка предоставить детальный расчет ваших выгод и издержек при переводе ваших пенсионных накоплений и скидки по кредиту. Помните: досрочная смена страховщика чревата потерей накопленного инвестиционного дохода, и эта потеря может составить до одной трети вашего счета.

Сравните эффект от возможного снижения ставки по кредиту и потери части сбережений при досрочном переходе: может случиться так, что, сэкономив несколько тысяч на выплате процентов в ближайшие пару лет, вы потеряете десятки тысяч пенсионных накоплений и таким образом нанесете ущерб своей будущей пенсии. Уточните, с какого года ваши накопления хранятся у действующего страховщика, и проверьте в таблице выше, с какого года вам выгодно его сменить.

Также рекомендуем изучить информацию о доходности нового НПФ, сравнив его результаты с конкурентами и инфляцией за сопоставимый период – это можно сделать в разделе «Доходность».

Итоговое решение только за вами, но важно помнить, что деньги любят счет – и это касается не только сегодняшнего кредита, но и завтрашней пенсии. 

Оценить статью:
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5
4,9

Комментарии (34)

Елена

23.04.2021

В этом году, по истечении 5 лет хотела перевести накопительную часть пенсии в другой НПФ. Оказалось, что с 2020 или 2021г. (не помню точно) перевод накопительной части пенсии можно осуществлять только при личном посещении главного офиса банка. Я живу не в Москве, поэтому лично прийти не могу. Почему же москвичам доступны такие возможности, а другим нет?

Ответить

Admin

26.04.2021

Елена, добрый день! С этим вопросом нужно обратиться к Вашему страховщику в системе. Мы рекомендуем перед тем как перевести накопления основательно изучить все детали, чтобы избежать потерь инвестиционного дохода при досрочном переводе накоплений. О том как избежать потерь при смене страховщика мы пишем тут https://pensiya.veb.ru/kak-uvelichit-budushhuju-pensiju/kak-izbezhat-poter-pri-smene-strahovshhika/

Ответить

Ольга

15.04.2021

Добрый день. В 2022 году выхожу на пенсию. Мои накопления находятся в вэб.рф расширенный. Смогу ли я получить всю сумму сразу?или мне нужно перевести деньги в другой пенсионный фонд?или уже поздно?не потеряю деньги при переходе?

Ответить

Admin

16.04.2021

Ольга, добрый день! С Вашими вопросами правильно обратиться к страховщику в системе. Судя по данным, которые Вы указали, Ваш страховщик- Пенсионный фонд России. Для информации. Будет ли выплата единовременной, зависит от суммы накоплений и величины страховой пенсии. Подробно об этом мы пишем тут https://pensiya.veb.ru/nakopitelnaja-pensija/kak-poluchit-nakopitelnuju-pensiju/ Принимать или нет решение о переводе накоплений- решать только Вам. Мы рекомендуем обратиться к текущему страховщику- уточнить: сколько сформировано накоплений, на какую выплату рассчитывать, когда возможен ли перевод накоплений без потерь инвестиционного дохода и т.п.

Ответить

Евгения

11.04.2021

Добрый день! Перевела пенсию в НПФ 23 апреля 2016 года, если сейчас подать в ПФР заявление на переход я потеряю инвистиции, или всё таки удастся их сохранить?

Ответить

Admin

12.04.2021

Евгения, добрый день! Эту информацию нужно уточнять у Вашего страховщика в системе. Он предоставит точную информацию- когда можно перевести накопления без потери инвестиционного дохода. О том как сменить страховщика без потери инвестиционного дохода мы пишем тут https://pensiya.veb.ru/kak-uvelichit-budushhuju-pensiju/kak-izbezhat-poter-pri-smene-strahovshhika/ Точную информацию по данному вопросу вы можете получить у Вашего страховщика. Мы рекомендуем основательно изучить все детали, чтобы избежать потерь инвестиционного дохода при досрочном переходе.

Ответить

Сабина

02.03.2021

Добрый вечер, можно ли обналичить пенсионные накопления ? Не являюсь пенсионером

Ответить

Admin

03.03.2021

Сабина, добрый день! Получить пенсионные накопления до достижения пенсионного возраста (для женщин он составляет 55 лет) невозможно.

Ответить

Алена

13.02.2021

Добрый день! с 1 марта 2004 года, судя по лицевому счету ПФР, страховщиком является Пенсионный фонд РФ, средства отправлены в ВЭБ Расширенный. Хочу перевести средства в другой НПФ. В 2020 году заявление на перевод я не подала, когда мне нужно подать заявление в следующий раз, чтобы не потерять накопленный доход?.. Спасибо!

Ответить

Admin

17.02.2021

Алена, добрый день! Если указанные данные верны, то Ваш страховщик - Пенсионный фонд России, эти вопросы стоит адресовать ему. Срок пятилетней фиксации зависит от даты договора с текущим страховщиком. Судя по данным, которые Вы представили, годом очередной пятилетней фиксации для Вас будет 2025. Следовательно, в 2025-м году можно подать заявление. Однако эти вопросы обязательно нужно уточнить в ПФР, чтобы избежать возможных потерь инвестдохода.

Ответить

Максим

30.01.2021

Доброго дня. Хотел бы узнать, если я нахожусь в ПФР УК ВЭБ.Могу ли я сейчас сменить НПФ и чтоб не потерять накопленный доход.

Ответить

Admin

01.02.2021

Максим, здравствуйте! Если указанные данные верны, то Ваш страховщик - Пенсионный фонд России, эти вопросы стоит адресовать ему. Срок пятилетней фиксации зависит от даты договора с текущим страховщиком. Эти вопросы обязательно нужно уточнить в ПФР, чтобы избежать возможных потерь инвестдохода.

Ответить

Татьяна

28.12.2020

Здравствуйте. Являюсь "молчуном". Прочитав статью, поняла что средства накопительной пенсии находятся в УК ВЭБ. Кроме того, вступила программу гос. софинансирования накопительной пенсии. Куда в моей ситуации ушли отчисления по софинансированию накопительной пенсии? Каков порядок управления этими ден.средствами?

Ответить

Admin

28.12.2020

Татьяна, здравствуйте! Если Вы делали отчисления по программе софинансирования, то эти средства никуда не ушли. Они инвестируются вместе с другими Вашими накоплениями и являются неотъемлемой частью Вашего счета накоплений. Информацию о состоянии счета нужно уточнять у Вашего страховщика в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС), в Вашем случае - в Пенсионном фонде России.

Ответить

Мария

27.11.2020

Добрый день! С марта 2011 мой страховщик НПФ лукоил гарант ( в настоящее время переименован в НПФ открытие). Когда мне правильнее написать заявление на смену НПФ , чтобы не потерять свой инвестиционный доход и когда я буду переведена в другой НПФ? Большое спасибо за сайт! Очень полезная и нужная информация!

Ответить

Admin

30.11.2020

Мария, здравствуйте! Если указанный Вами фонд является страховщиком по Вашим пенсионным накоплениям с 2011 года, то годом второй фиксации должен быть 2020. Следовательно, в этом году и надо подавать заявление. Однако перед подачей заявления обязательно получите у Вашего текущего страховщика расчёт возможных потерь при досрочном переходе - могут быть нюансы. Подробно об этом мы пишем тут.

Ответить

Гой

06.11.2020

Работаю 2015 октября уже 5 лет прошло мне когда можно переходить

Ответить

Admin

11.11.2020

Гой, здравствуйте! Уточните, пожалуйста, свой вопрос.

Ответить

Евгения

29.10.2020

Добрый день в 30ноября 2015 года заключила договор с НПФ Будущеее, по выписке с Госуслуг страховщик этот числится с 10 марта 2016г., хочу перейти в другой НПФ, когда надо сделать , чтобы не потерять деньги???

Ответить

Admin

11.11.2020

Евгения, здравствуйте! Судя по предоставленной Вами информации, Вы сможете без потерь перевести накопления новому страховщику с 2021 г. - при условии подачи заявления до 1 декабря 2020 года. Но лучше уточнить это у Вашего страховщика.

Ответить

Мария

26.10.2020

Добрый день. Правильно ли я понимаю, что если я вступила в НПФ в 2007 году (2011 год и ранее), то при смене НПФ, подав заявление до 01.12.2020, я ничего не потеряю? Просто на сегодняшний момент я вижу, что мой НПФ не зарабатывает для меня, а даже наоборот (мои отчисления больше того, что сейчас я вижу на счете своего НПФ (Пример: отчислила 190 рублей, а на счете НПФ я якобы имею 170 рублей). Или же при переходе в другой НПФ в 2020 году я буду еще что-то должна в свой текущий НПФ (и имеет смысл подождать еще год, как они мне пишут в личном кабинете)? И еще такой вопрос: перейдет только сумма, которую заработал мой НПФ ( пример:170 рублей) или же все же вся сумма, что я отчисляла с зар.платы (из моего примера: 190 рублей)? Спасибо за ответ!

Ответить

Admin

11.11.2020

Мария, здравствуйте! Необходимо уточнение: речь про накопления в рамках обязательного пенсионного страхования (ОПС) или про добровольные программы? Вопрос связан с тем, что в связи с «заморозкой» все отчисления в ОПС работодателей за сотрудников с 2014 года идут на выплаты нынешним пенсионерам. А накопления растут только за счёт инвестиционного дохода. Поэтому после 2014 года в Вашем отчете не должно быть новых отчислений страховых взносов. Если Вы вступили в НПФ в рамках ОПС до 2011 года, то при переходе с 1 января 2021 года в новый фонд Вы не должны потерять доход. Переведены будут и отчисления от Вашего работодателя, и причисленный к ним инвестиционный доход. Но в любом случае этот вопрос лучше уточнить у Вашего действующего страховщика и в ПФР. Если речь про добровольные программы, то все зависит от условий договора с Вашим НПФ.

Ответить

Мария

05.10.2020

Здравствуйте, не совсем понятно по таблице почему разница при первой фиксации 4 года, при второй 5 лет? 2011 и ранее - 1 фиксация 2015 - 4 года прошло, 2 фиксация 2020 - 5 лет прошло. Поясните пожалуйста.

Ответить

Admin

13.10.2020

Мария, здравствуйте! Фиксация накопленного дохода происходит по итогам пятого года работы страховщика. Если страховщик начал работу с Вашими накоплениями с 2011 года (это означает - с 1 января 2011 года), то первая фиксация дохода происходит по состоянию на 31 декабря 2015 года - спустя 5 полных лет его работы. Вторая фиксация дохода в этом случае происходит по состоянию на 31 декабря 2020 года - также спустя 5 полных лет с момента первой фиксации. В обоих случаях прошло 5 лет.

Ответить

Эльвира

16.09.2020

Какой инвестиционный доход? Если у меня нет накопительной части пенсии - я с 1965 года. Из пенсионного фонда перевелась в Лукойл-Гарант 15.04.2011г. Кроме отчисления с заработной платы дополнительно ничего не платила.

Ответить

Admin

17.09.2020

Эльвира, здравствуйте! Накопительная пенсия формируется, в основном, у граждан 1967 года рождения и моложе. Но не у всех из них: накопительной части пенсии не будет у тех, кто не имел официального («белого») дохода с 2002 по 2013 годы. Кроме того, от нее добровольно отказались те, кто подавал заявление работодателю с просьбой направлять все пенсионные отчисления (22% от зарплаты) в страховую часть. Также пенсионные накопления могут быть у: тех, кто родился до 1967 года и добровольно участвовал в программе государственного софинансирования пенсионных накоплений; женщин 1957–1966 года рождения и мужчин 1953–1966 года рождения, которые с 2002 по 2004 год уплачивали страховые взносы на накопительную пенсию; матерей, использовавших средства материнского (семейного) капитала для формирования накопительной пенсии. Если у Вас нет накопительной части пенсии, то и дохода от инвестирования этих средств тоже быть не может.

Ответить

Ольга Романова

18.11.2019

Друзья, не пускайте такие вещи на самотек изучайте тему. Здесь очень много материалов, которые помогут не попасться и получить максимум выгоды. Я про это не знала и перевелась досрочно, в результате потеряла часть от счета. Впредь буду умнее.

Ответить

Сергеева Т.

10.09.2019

Но самое главное в этой истории, что сами накопления не теряются, а только инвестиционный доход не поступает. Но, конечно все равно лучше с переходом не спешить, а информацию изучать до перевода своей пенсии в новый фонд. Здорово, что начали просвещать по таким важным вопросам. Пусть предоставляют все расчеты по поретям, а дальше уже решим- стоит ли переводиться в другой фонд.

Ответить

Горюнов Степан

19.07.2019

Насчет банков реально есть такая тема. Сам как то наткнулся на это. Брал кредит у себя в банке и мне параллельно стали навязчиво предлагать перевести накопительную часть пенсии в нпф. Меня такая настойчивость смутила и я отказался, а ведь кто то реально может повестись и сглупить..

Ответить

Владимир

07.11.2020

Здравствуйте! Разъясните пожалуйста, так как я не совсем понял. С какого числа наступят полные 5 лет в моей ситуации если судя по выпеске из ПФР, моим страховщиком является НПФ с 10.03.2016г. То есть важна ли точная дата(10.03) для окончания полных 5 лет или я могу перевестись в другой НПФ в декабре 2020г?

Ответить

Admin

12.11.2020

Владимир, здравствуйте! Точная дата не важна, а вот год - важен. Перед переходом рекомендуем уточнить у текущего страховщика, не потеряете ли вы инвестиционный доход при переходе.

Гой

06.11.2020

А в чем собственно проблема если на банк перевести? Я сам хочу перевести государство замораживает же ПФР поэтому не выгодно хочу на Сбербанк перевести что посоветуете

Ответить

Admin

11.11.2020

Гой, здравствуйте! Банки по закону не имеют права непосредственно заниматься пенсионным страхованием. В статье описывается ситуация, когда банк выступает агентом страховщика, но не самим страховщиком.

Тамара З.

19.06.2019

Как же вовремя я наткнулась на эту статью. Два года назад перевела свои пенсионные накопления, показалось, что там условия выгоднее. Потом прочитала здесь статью - и думаю что поспешила. Хотела переводить обратно, но не знала про такой закон, теперь лучше дождусь следующего года…хоть доход сохраню.

Ответить

Оставьте свой комментарий или задайте вопрос

Государственная управляющая компания ВЭБ.РФ
Автор: ВЭБ.РФ
Заполните указанные поля!
Ваш комментарий успешно отправлен