Предлагают перевести накопления? Задайте эти вопросы

Вам предлагают перевести пенсионные накопления? Сулят золотые горы, скидки по кредитам или мгновенный подарок? Грозят, что накопления «сгорят»? А знаете ли вы, что потерять деньги – причем немалые, до трети средств на вашем счете с будущей пенсией – можно и в ходе самого перевода накоплений? Как избежать этих потерь? Разобраться в плюсах и минусах вам помогут 5 простых вопросов пенсионному агенту.

Как показывает статистика, счет жалоб граждан на неправомерный перевод накоплений идет на тысячи в год. Некоторые недобросовестные агенты могут представляться сотрудниками несуществующих компаний или наоборот – спекулировать названиями известных организаций, при этом не имея к ним никакого отношения.

Нередко агенты по переводу накоплений должным образом не информируют граждан о возможной потере накопленного дохода. При этом потери инвестиционного дохода при досрочном (то есть раньше одного раза в пять лет) переходе между страховщиками могут составить ДО ТРЕТИ от общей суммы на вашем пенсионном счете. Так, по итогам кампании 2019 года при досрочном переходе из ПФР клиент рискует потерять инвестиционный доход сразу за ЧЕТЫРЕ предшествующих года – 2016, 2017, 2018 и 2019.

Подробнее – читайте статью «Как избежать потерь при смене страховщика?»

Чтобы не ошибиться в своем решении, рекомендуем задать пенсионному агенту 5 простых вопросов. Полученные ответы позволят вам понять, можно ли доверять свои пенсионные накопления организации, которую он представляет.

– Какой пенсионный фонд он представляет?
Нелишним будет попросить и сохранить у себя копию паспорта, служебного удостоверения и доверенности агента. Проверить наличие лицензии у фонда можно в таблице на сайте Банка России. Почитайте, какие еще критерии позволяют считать НПФ надежным.

– С какой доходностью фонд размещал пенсионные накопления в предыдущие пять лет?
Эти данные легко проверить:

• на сайте самого фонда;
• на сайте Банка России;
• в разделе «Доходность» на нашем портале.

– Каковы результаты работы фонда в сравнении с другими игроками и индексом роста цен?
Опережают ли результаты фонда, который представляет агент:

• инфляцию;
• средние результаты НПФ;
• результаты государственной управляющей компании ВЭБ.РФ.

– Сколько инвестиционного дохода вы можете потерять при переходе в другой фонд?
Агент должен рассчитать ваши потери при досрочном переходе, но эти данные лучше перепроверить, получив информацию у текущего страховщика или в Пенсионном фонде России.

– За какой срок вы сможете вернуть потери, которые, возможно, понесете при досрочном переходе накоплений?
Бывает так, что банки при выдаче кредита предлагают снизить годовую ставку в случае перевода средств в связанный НПФ. Это далеко не всегда оправдано экономически: сэкономив на процентах в период выплаты кредита, вы можете потерять в долгосрочной перспективе.

Рекомендуем внимательно сравнить выгоду, которая получится от снижения ставки, с размером потерь от досрочной смены страховщика.

Безусловно, решение о переводе пенсионных накоплений – ваш и только ваш выбор. Но поскольку речь идет о деньгах, нужно тщательно взвесить все аргументы «за» и «против». И получить ответы хотя бы на пять простых вопросов, чтобы не растерять заработанный за несколько лет доход в один момент.