Можно ли получить досрочно накопительную часть пенсии?

Пенсионные накопления – это не средства на банковском счете, которыми можно свободно распоряжаться. Снять деньги до выхода на пенсию невозможно. Логика простая: накопительная пенсия выплачивается по договору обязательного пенсионного страхования, где страховой случай – это выход на пенсию по достижении пенсионного возраста. Единственное, на что может влиять владелец накоплений до выхода на пенсию – перемещение своих сбережений из одного фонда в другой (например, если его по тем или иным причинам не устраивает качество работы страховщика, уровень доходности и так далее).

Подробнее – читайте статью «Как перевести пенсионные накопления другому страховщику?».

Виды выплат: единовременная, срочная или пожизненная

Сейчас возраст для получения накопительной пенсии составляет 55 лет для женщин и 60 – для мужчин. При этом для отдельных категорий (летчики-испытатели, матери более пятерых детей и граждане, проработавшие в условиях Крайнего Севера не менее 15 лет) предусмотрен более ранний срок назначения накопительной пенсии. Чтобы уточнить, есть ли право на досрочное назначение накопительной пенсии, необходимо обратиться в Социальный фонд России (СФР).

Получить накопительную пенсию можно тремя способами: единовременной выплатой всей суммы, срочной выплатой (т.е. в течение определенного срока) и периодическими ежемесячными платежами в течение всей жизни.

Первый способ доступен тем, у кого размер накопительной пенсии не превышает порогового значения. До 1 июля 2024 года это значение определяется как 5% от суммы накопительной пенсии и страховой пенсии по старости, с 1 июля 2024 года – как 10% прожиточного минимума пенсионера в РФ. Получить всю сумму разом могут также люди, которые достигли пенсионного возраста 55/60 лет, но им не хватает минимального стажа или минимального числа индивидуальных пенсионных коэффициентов, установленных законом для получения страховой пенсии. В 2024 году эти значения составляют 15 лет и 28,2 ИПК.

Срочная выплата накопительной пенсии может формироваться только из определенной части пенсионных накоплений. Гражданин имеет право на такую выплату, только если на его индивидуальный лицевой счет направлялись дополнительные денежные средства помимо тех, что работодатель осуществлял в силу закона, а именно: дополнительные добровольные взносы и средства софинансирования со стороны государства в рамках Программы софинансирования пенсионных накоплений, а также средства материнского капитала. Срочная выплата осуществляется только из этого объема дополнительных взносов и гражданин сам определяет срок, в течение которого он будет получать пенсию, но он не может быть менее 10 лет. Соответствующая сумма накоплений делится на количество месяцев в выбранном периоде выплат: для 10 лет это будет 120 месяцев. Однако в большинстве случаев гражданам назначается пожизненная выплата. В этом случае сумма накоплений на счете делится на 264 части (это соответствует количеству месяцев в 22 годах – именно столько в среднем составляет срок выплаты пенсии после достижения пенсионного возраста). Получившийся в результате платеж и будет вашей ежемесячной «накопительной» прибавкой к пенсии.

Кстати, при выборе пожизненного получения накопительной пенсии можно увеличить размер ежемесячной выплаты. Для этого нужно оформить получение накопительной пенсии не в 60 лет, а позже: в этом случае общая сумма накоплений будет поделена не на 264, а на меньшее количество месяцев. Например, если оформить накопительную пенсию в 63 года, а не в 60, общая сумма накоплений будет поделена на 228. Ведь из-за более позднего обращения за накопительной пенсией ожидаемый период ее выплаты теперь составляет 19 лет, а не 22. Однако важно помнить, что по закону, минимальное количество месяцев, на которое делится сумма пенсионных накоплений, не может быть менее 168.

Можно ли погасить кредит за счет пенсионных накоплений

Вопрос о том, можно ли использовать накопительную пенсию на погашение кредитов и неотложные нужды вроде оплаты ипотеки, поднимался не раз – начиная с 2010 года. Однако эта идея до сих пор не реализована из-за больших рисков, которые в этом случае несут и пенсионеры, и фонды. Ведь если заемщики возьмут на себя неподъемные обязательства, к старости они останутся без средств к существованию. Поэтому сегодня пенсионные накопления можно забрать только через единовременную, срочную или бессрочную выплату – по наступлении пенсионного возраста в 55/60 лет. Или, в случае смерти застрахованного лица, его накопления могут получить наследники.

Важно помнить, что до достижения пенсионного возраста получить накопления нельзя. Если вам предлагают обналичить средства пенсионных накоплений, использовать их для оплаты кредиты и других целей, знайте: перед вами мошенники.

Об одном из примеров мошеннических схем рассказывает сайт Banki.ru: «На сайте с громким названием «Национальный отдел возвратов пенсионных накоплений» с логотипом «ОНВ», очень напоминающим «ПФР», нужно было ввести Ф. И. О. и почему-то указать последние четыре цифры в паспорте. После того, как Елена ввела данные, ей пришел список организаций, в которых якобы находились принадлежащие ей скрытые денежные накопления. Среди них, например, ООО «Стимул», НПФ «Сталь Энерго», НПФ «Рос Фонд», НПФ «Феникс». Всего около десятка наименований в том числе уже не существующих фондов. Ни один из упомянутых на сайте в реестре действующих фондов ЦБ, разумеется, не значился».

О том, что делать, если вы или ваши близкие стали жертвой пенсионных мошенников, читайте в статье.