Когда можно единовременно получить накопительную пенсию?

Единовременная выплата накопительной пенсии – один из трех способов получить свои пенсионные сбережения. Причем воспользоваться возможностью получить всю сумму можно независимо от повышения пенсионного возраста. Для женщин и мужчин условия остались теми же – 55 и 60 лет соответственно. С наступлением этого возраста вы можете обратиться в свой фонд, который в идеале не только накопил, но и приумножил ваши средства. Инвестиционный доход пополнит вашу пенсию, если на протяжении своей жизни вы не злоупотребляли частой сменой страховщиков.

Подробнее – читайте статью «Как избежать потерь при смене страховщика?». 

Пенсионные накопления можно получить однократно и всей суммой, растянуть на срок от десяти лет (120 месяцев) или – на всю жизнь, назначив себе так называемую «пожизненную пенсию». Разберемся сначала с теми вариантами, которые предполагают ежемесячные выплаты.

Как рассчитывается ежемесячная выплата накопительной пенсии?

Размер ежемесячной прибавки к пенсии будет равен сумме накоплений (разумеется, вместе с доходом от их инвестирования), разделенной на определенное количество месяцев. В случае если речь идет о пожизненной накопительной пенсии – делить нужно на количество месяцев, устанавливаемых государством, сейчас это 264 месяца (так называемый «период дожития»). «Период дожития» в России корректируется каждый год и постепенно растет. В 2020 году он был равен 258 месяцам (21,5 лет), а в 2023-ом оценивается в 264 месяца (22 года). Увеличение этого показателя обусловлено ростом средней продолжительности жизни.

Условия получения пенсионных накоплений

Сейчас около 90% от всех выплат в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС) – единовременные. Причин несколько. Кто-то получал небольшую или «серую» зарплату, кто-то постоянно терял инвестиционный доход, меняя страховщиков и так далее. В 2022 году размер средней единовременной выплаты в стране превысил 50 тысяч рублей.

Единовременная выплата назначается, если расчетный размер накопительной пенсии составляет 5% и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии и размера накопительной пенсии, а с 1 июля 2024 года – если расчетный размер пенсии составляет менее 10% прожиточного минимума пенсионера в целом по РФ. Также единовременная выплата назначается, если у гражданина на момент обращения за накопительной пенсией отсутствует необходимый стаж (с 2024 года – не менее 15 лет) и необходимое количество пенсионных коэффициентов (ранее – пенсионных баллов) – 28,2 в 2024 году и 30 начиная с 2025 года. 

Претендовать на единовременную выплату могут граждане, у которых есть пенсионные накопления, и по которым выполняется хотя бы одно из вышеперечисленных условий.

Кроме того, рассчитывать на выплату не могут лица, которые уже получают или получали накопительную пенсию.

Чтобы понять, положена ли вам единовременная выплата накоплений, нужно провести несложные расчеты.

Если вы обращаетесь за назначением пенсии до 1 июля 2024 года, необходимо сложить ежемесячную страховую и накопительную пенсии, поделить общую сумму на 20 (чтобы получить пороговую величину в 5%) и сравнить полученное значение с размером накопительной пенсии – если оно больше, выплата будет единовременной.

Если вы обращаетесь за назначением пенсии с 1 июля 2024 года, необходимо поделить размер актуального прожиточного минимума пенсионера в целом по РФ на 10 (чтобы получить пороговую величину в 10%) и сравнить полученное значение с размером накопительной пенсии – если оно больше, выплата будет единовременной.

Пример при обращении за накопительной пенсией до 1 июля 2024 года (обратите внимание: расчет может измениться с учетом индивидуальных параметров):

• Ваша страховая пенсия (X) составляет 13 500 руб. в месяц.
• Ваши пенсионные накопления – 105 600 руб.
• Расчетный размер ежемесячной накопительной пенсии (Y) = 105 600 руб. / 264 месяца (так называемый «период дожития») = 400 руб. в месяц.

Складываем страховую и накопительную пенсионные выплаты, делим общую сумму на 20 (чтобы получить пороговую величину в 5%):

• (X + Y) : 20 = Z.
• (13500 + 400) : 20 = 695 руб.

Если, как в примере выше, Z больше, чем Y, накопления вы получите единовременно, ведь размер накопительной пенсии составил менее 5% от суммы страховой и накопительной пенсий. Если же размер накопительной пенсии превышает 5% от суммы страховой и накопительной пенсий, вам будет назначена срочная или пожизненная выплата.

Пример при обращении за накопительной пенсией с 1 июля 2024 года:

• Прожиточный минимум пенсионера в РФ составляет 13 290 руб. в месяц (Х).
• Ваши пенсионные накопления – 290 400 руб.
• Расчетный размер ежемесячной накопительной пенсии (Y) = 290 400 руб. / 264 месяца = 1 100 руб. в месяц.

Берем значение актуального прожиточного минимума пенсионера в РФ – например, с 1 января 2024 года это 13 290 рублей. Делим данное значение на 10 (чтобы получить пороговую величину в 10%):

• X : 10 = Z.
• 13 290 : 10 = 1 329 руб.

Если, как в примере выше, Z больше, чем Y, накопления вы получите единовременно, ведь размер накопительной пенсии составил менее 10% от прожиточного минимума. Если же размер накопительной пенсии превышает 10% от прожиточного минимума, вам будет назначена срочная или пожизненная выплата.

Обратите внимание: если размер накопительной пенсии меньше порогового значения, она будет выплачена только единовременно, «растянуть» ее не получится. Верно и обратное: если она больше порогового значения, то единовременно получить ее не удастся. То есть выбора тут как такового нет.

Право на получение накопительной пенсии имеют женщины и мужчины с наступлением 55 и 60 лет соответственно. Ограничений по срокам подачи заявления нет, поэтому его можно отнести в СФР или НПФ в любой момент после соответствующего дня рождения. При себе необходимо иметь паспорт и СНИЛС. Если все необходимые данные о стаже и ИПК о вас есть в базе территориального СФР, дополнительных документов не потребуется. В случае необходимости подтвердить стаж или сумму индивидуальных пенсионных коэффициентов страховщик может запросить у вас один из документов из этого списка.

Получив заявление, фонд обязан в течение месяца его рассмотреть. Если оно будет одобрено, то, по закону, деньги вы получите в срок, не превышающий двух месяцев с момента принятия решения.